Markedet for udstedelse af bankgarantier er praktisk talt ikke-gennemsigtigt, så svig er udbredt her. Forfalskning af bankgarantier er ret almindelig, og det er meget vanskeligt at bekæmpe forfalskere, der specialiserer sig i sådan svindel. Der er dog flere måder at anerkende en fiktiv garanti på og beskytte din virksomhed mod de tab, der er forbundet med at acceptere den.
Den øgede efterspørgsel efter bankgarantier har provokeret væksten på skyggemarkedet, hvis deltagere aktivt fremmer deres tjenester til registrering af forfalskninger. Imidlertid kan bedragere modvirkes, hvis du kender flere måder at kontrollere ægtheden af en bankgaranti på.
Metode 1: Brug oplysninger på den officielle hjemmeside for Bank of Russia
Her kan du få en masse information om ethvert kreditinstitut, både aktivt og lukket. Afsnittet "Referenceoplysninger om kreditinstitutter" indeholder alle banker, der nogensinde har modtaget en licens til at udføre operationer. Det er nok at indtaste bankens navn i søgefeltet, og du finder ud af:
• bankens firmanavn, dens BIC, OGRN, modernummerets registreringsnummer og adresse;
• tilstedeværelse eller fravær af en licens;
• en liste over eksisterende grene og andre strukturelle divisioner med nøjagtige adresser.
Ved nøje at kontrollere detaljerne om det kreditinstitut, der er specificeret i bankgarantien med de data, der er præsenteret på Bank of Russia-webstedet, vil du kunne genkende de mest grove forfalskninger foretaget med fejl. Derudover er det på denne måde muligt at bestemme garantier udstedt på vegne af en bank med en tilbagekaldt eller tilbagekaldt licens.
På siden kan du finde omsætningsark, resultatopgørelser, beregninger af mængden af standarder. Oplysninger om, hvorvidt bankgarantier blev udstedt, findes på det revolverende ark. Alle udstedte garantier behandles af banken på konto 91315 uden for balance. Tilstedeværelsen af en saldo på den indikerer, at dette kreditinstitut faktisk har stillet garantier for et bestemt beløb. Hvis saldoen på konto 91315 er mindre end det antal, der er angivet i dokumentet eller overhovedet nul, har du en fiktiv garanti i dine hænder.
Oplysninger om, hvorvidt en garanti blev udstedt i overensstemmelse med kravene i Den Russiske Føderations centralbank, kan hentes fra bankens erklæringer i form 134. For at gøre dette skal du åbne erklæringerne for den måned, hvor garantien blev udstedt, find i det afsnittet "Kapital (kapital)", og sammenlign antallet der er angivet der med størrelsen af den bankgaranti, du har fået. Garantien kan ikke overstige 25% af egenkapitalen. Hvis forholdet ikke respekteres, er det en falsk garanti.
Metode 2: på den officielle hjemmeside for den bank, der udstedte garantien
I overensstemmelse med kravene i lov nr. 93-FZ og brev fra Centralbank nr. 111-T forpligtede den russiske bank alle kreditinstitutter til at afsløre oplysninger om, hvorvidt banken har strukturelle divisioner, der sikrer udstedelse af bankgarantier, samt angive kontaktoplysninger for specialister, der er kompetente i denne sag. Du kan kontakte bankens strukturelle enhed ved at ringe via telefon eller sende en forespørgsel via e-mail med en anmodning om at bekræfte ægtheden af den udstedte garanti.
