Du er indskyder i Sberbank, og inden udløbet af depositumets løbetid har du pludselig brug for penge. Skal jeg trække penge fra depositum? Skal du betale en provision til banken? Faktisk behøver du ikke. Men i procent vil du tabe. Og hvor meget afhænger af depositumets vilkår.
Hvorfor banken ikke tilskynder til tidlig tilbagetrækning af indskud
Hvis du har et bankindskud i en bestemt periode, skal du tage pengene tilbage på den dato, der er angivet i aftalen. For dette modtager du indtægter i form af renter. For at trække penge tidligere, skal du opsige aftalen med kreditinstituttet.
Som nævnt ovenfor vil Sberbank ikke blive straffet af en kommission for et sådant skridt. Det investerede beløb forbliver helt hos dig. Men banken genberegner renterne. Du modtager penge enten til en reduceret eller endda til en symbolsk "efterspørgsel" -sats.
Hvorfor? For dig ligger dine penge simpelthen på kontoen. I mellemtiden investerer banken midler: for eksempel vil den udstede i form af lån. Takket være dette modtager den finansielle institution indkomst, som den deler med dig. Hvis du trækker penge tidligere, stopper bankens mulighed for at tjene penge med dine midler.
Hvad vi mister i tilfælde af tidlig lukning
I slutningen af februar 2018 er følgende indskud på sigt aktive i Sberbank: "Gem", "Genopfyld", "Administrer" indskud og online-analoger til disse indskud. De kan åbnes i en hvilken som helst periode, der passer for kunden, fra 1 til 36 måneder. Der er også et bidrag "Giv liv" i en periode på et år.
Hvis du har brug for tidlig udstedelse af et af disse indskud i op til seks måneder, vil Sberbank optjene indtægter med en sats på 0,01%. Det vil sige, din fortjeneste vil være ubetydelig. I praksis får du kun dit depositum tilbage.
Hvis løbetiden for indskudsaftalen er mere end seks måneder, men pengene har været i banken i mindre end denne periode, giver de de samme 0,01%. Men hvis du tager et sådant depositum efter seks måneder, så sparer du det meste af renteindtægterne. Det beregnes med en sats svarende til to tredjedele af den oprindelige sats for din indbetaling.
Derudover betales renter uden hensyntagen til kapitalisering. Det vil sige, at hvis den påløbne indkomst allerede er føjet til depositumbeløbet, vil der ikke blive opkrævet nye renter på dette ekstrabeløb.
Hvis du har trukket renter i løbet af depositumet, så holder banken det betalte beløb tilbage i tilfælde af tidlig opsigelse. Det samme vil ske, hvis overførslen af indkomst fra indskuddet gik til dit kort.
Langvarige indskud
Og nu et vigtigt positivt punkt. Hvis du opsiger indskudsaftalen efter forlængelsen, mister du kun interessen i den sidste forlængede periode.
Lad os sige, at du har et depositum i et år. Du henter det ikke den dag, kontrakten slutter. Derefter opkræver banken din rente i hele perioden og forlænger depositum til samme tid.
Men efter endnu et par måneder ændres din økonomiske situation, du har brug for penge. Du går til banken og lukker depositum. Kreditorganisationen genberegner renter til dig til en lavere sats, men kun for de sidste dage af den nye (forlængede) periode. Indtægterne for den første fulde periode forbliver hos dig i sin helhed samt det indledende depositum.
Pension Plus
Separat skal det bemærkes betingelserne for den tidlige ophør af bidraget til pensionister "Pension Plus". Dette depositum er åbnet i tre år, men du kan genopfylde det og tage penge fra det næsten uden begrænsninger. Samtidig forbliver satsen konstant - 3,5% om året i rubler (i slutningen af februar 2018).
Kundens indkomst bevares, selvom han beslutter at lukke depositum tidligere end den aftalte periode. Det eneste er, at han mister kapitalisering af renter.
Evige indskud
Evige indskud i Sberbank er "On Demand", "Saving Account", "Universal Sberbank of Russia". Deres vilkår betyder, at du når som helst kan hæve penge eller deponere nye penge. Der skal selvfølgelig ikke opkræves nogen provision.
Indskud og udbetalinger fra evige indskud påvirker ikke renten. Sådanne konti åbnes dog ikke for indkomst (procentdelen er meget lav). Deres funktion er at modtage og sende overførsler, foretage afregninger og opbevare midler.
