Bankens sikkerhedstjeneste er en specialiseret afdeling, der kontrollerer potentielle og eksisterende låntagere samt kunder - juridiske enheder, der betjenes af banken. Oftest bliver tidligere retshåndhævende embedsmænd, der har deres egne kundeverifikationskanaler, sikkerhedsofficerer.
Instruktioner
Trin 1
Sikkerhedstjenesten lægger særlig vægt på at kontrollere potentielle låntagere, både enkeltpersoner og juridiske enheder. Yderligere arbejde med låntageren, mulige problemer og deres konsekvenser afhænger faktisk af pålideligheden og fuldstændigheden af de oplysninger, der leveres af klienten, samt af grundigheden af at kontrollere de tilgængelige data af specialister. Derfor er ingen af de potentielle kunder i stand til at omgå sikkerhedskontrollen.
Trin 2
For at sikkerhedstjenesten kan levere verifikation af klientens data, skal han indsende den nødvendige pakke med dokumenter. For en låntager - som regel er det nok med et løncertifikat, et pas og et spørgeskema. Desuden er det mest betydningsfulde det første dokument, da det nemt kan bruges til at kontrollere pålideligheden af den arbejdsgivende organisation. Sikkerhedstjenesten gennem sine informationskilder (skatteinspektion, pensionskasse, retshåndhævende organer) indsamler oplysninger om virksomhedens økonomiske stabilitet, gennemførelsen af skat, pensionslovgivning osv.
Trin 3
Derudover indsamles oplysninger om tilstedeværelsen af en kriminel optegnelse, fakta om overtrædelse af lov og orden, en potentiel låntagers kredithistorie. Samtidig er kvaliteten af betjeningen af alle lån, der er tilgængelige for en potentiel kunde, af stor betydning såvel som rettidigheden af tilbagebetaling af gæld på lån, hvor låntager fungerede som garant eller pantsætter.
Trin 4
Sikkerhedstjenesten er forpligtet til på anmodning af bankens klient at oplyse sin kredithistorik. Al information om tilgængeligheden af forpligtelser findes i en særlig database eller et kreditbureau. I den kan du finde oplysninger om åbne lånekonti, saldi af hovedgæld, tilstedeværelsen af forfaldne betalinger osv. Næsten alle banker modtager information i dette bureau. Som regel har enhver sikkerhedsmedarbejder adgang til det.
Trin 5
Hvad angår juridiske enheder, gennemgår de en lignende kontrol. På samme tid skal de desuden give oplysninger om organisationens leder og revisor, certifikater for åbne løbende konti, eksisterende skatteforpligtelser osv.
Trin 6
Som regel interagerer sikkerhedsofficerer fra forskellige banker med hinanden. Dette er en anden informationskanal. Derfor nægtes ofte en klient, der blev nægtet tjeneste i et kreditinstitut, også i en anden bank.
