I dag har russerne mulighed for at købe fast ejendom på et pant, ikke kun i rubler, men også i fremmed valuta. De mest populære er dollars og euro.
I hvilken valuta skal man tage et pant
Valutalån tiltrækker låntagere med lavere renter. De kan være lavere med 2-5% i forhold til rublen. Og da et pant er et langsigtet lån, tror mange mennesker, at de under tilbagebetalingen vil være i stand til at spare betydeligt på betalinger. Denne antagelse er imidlertid forkert.
Grundprincippet ved valg af valuta til optagelse af pant er kun at tage et lån i den valuta, hvor låntager modtager indkomst.
De største risici for låntager er mulige valutasvingninger. Euro- eller dollarkursen kan stige så markant, at den vil gøre betalinger på lån i rubelbetingelser absolut uoverkommelige. Og i dag kan ingen professionel analytiker korrekt forudsige valutakursbevægelsen i en periode på 10-15 år.
Selvfølgelig, hvis realkreditvalutaen styrker sig betydeligt i pris, kan du altid omstrukturere lånet og refinansiere i rubler. Men samtidig skal du betale standardprovisioner for at overveje en låneansøgning, evaluere en ejendom osv.
Derfor, hvis låntagerens løn er i rubler, skal pantet også tages i den indenlandske valuta. Dette gælder især for langfristede lån såsom realkreditlån. Det er også vigtigt at overveje de tab, som låntager pådrager sig, når de konverterer penge fra en valuta til en anden.
Men hvis det blev besluttet at stoppe ved et pant i fremmed valuta, er det værd at vælge en begrænset låneperiode - 5-10 år.
Funktioner ved valg af valutalån
Valutalån i dollars og euro er den mest almindelige mulighed. For nylig har der også været forslag til pant i japanske yen eller schweiziske franc. Men optagelse af sådanne eksotiske lån anbefales kun til dem, der modtager løn i denne valuta, fordi det er ret problematisk at købe dem, og de sælges til en oppustet hastighed.
Satser på realkreditlån i rubler starter ved 8,5%, så de er så tæt som muligt på lån i fremmed valuta.
I sin mest generelle form er algoritmen til at vælge mellem et pant i dollars og euro ekstremt enkel. For dem, der modtager indkomst i euro, foretrækkes denne valuta i forhold til et lån. Ligeledes med dollarindkomst. På samme tid er startrenterne for lån i dollars og euro i dag de samme og spænder fra 7, 9%.
Hvis vi tager valutakursdynamikken som grundlag for valget, er dollarkursen vokset med 20,28% over 10 år sammenlignet med maj 2004 (fra 28,99 til 34,87 rubler). Mens euroen fra 34, 86 til 47, 88 ved 37, 3%. For dem, der modtager løn i rubler, vil lån i fremmed valuta således afskrive alle fordelene ved lavere renter. Men låntagere på dollarlån ville have lidt mindre tab. Det antages, at euroen i fremtiden også vil styrke sig stærkere end dollaren.
