I dag har hver fjerde russiske familie et udestående lån. Selv den mest ansvarlige borger kan stå over for problemet med forsinket betaling på et lån. Årsagerne kan være tab af et job, en forværring af den økonomiske situation eller manglende evne til at deponere penge.
Naturligvis er den bedste måde ikke at have problemer med banker på objektivt at vurdere din egen økonomiske situation og nøje studere vilkårene i låneaftalen, inden du optager et lån.
Men hvad nu hvis låntager pludselig befinder sig i en vanskelig økonomisk situation? Det vigtigste er ikke at græde og få panik. Den allerførste ting at gøre er at kontakte banken og beskrive den aktuelle situation. Du kan prøve at overbevise långiveren om at yde udskudte betalinger og ændre betalingsplanen. Mange banker accepterer sådanne anmodninger positivt og møder låntagere halvvejs. De kan endda annullere den påløbne rente. Men under alle omstændigheder kan ansvar og problemer forbundet med manglende betaling af lånet ikke undgås.
Hvilke sanktioner der kan anvendes på debitor
Den mest almindelige foranstaltning er pålæggelse af bøder og sanktioner. Der er flere sanktioner:
- øget renter for brug af et lån
- betaling af et fast beløb for hver forsinkelsesdag i form af sanktioner og bøder. Bøden er en engangssanktion, bødens størrelse varierer afhængigt af banken. Bøden beregnes på baggrund af antallet af forsinkelsesdage.
I den nærmeste fremtid bør statsdumaen overveje ændringer til loven "Om forbrugerlån", idet der fastsættes et fast beløb for bøden for forsinkelse - 0,05-0,1% af gælden for hver forsinkelsesdag.
Bøder er ikke det eneste, der venter skyldner, selv med en minimal forsinkelse. Loven "om kredithistorik" forpligter banker til at rapportere låntagers misligholdelse til BCH 1-2 gange om ugen. Desuden er banken forpligtet til at gøre dette uanset antallet af forsinkelsesdage.
Algoritme over bankers arbejde med problemlåntagere
I de fleste tilfælde er algoritmen for bankens arbejde med en problemlåner som følger:
1. En bankmedarbejder kontakter låntageren for at finde ud af årsagerne til, at betalinger er stoppet. Låntageren kan overbevise banken om at give ham en udskudt betaling på op til 1 måned. Hvis vi taler om en forsinkelse i et billån, kan bilen konfiskeres og opbevares på en strafplads, indtil gælden er afbetalt.
2. Hvis betalinger ikke foretages i mere end 1-2 måneder, overfører banken arbejdet med gæld til inkassobureauer. De ringer oprindeligt med en påmindelse om gælden, sender breve og SMS, så kan de besøge misligholderen personligt.
3. Hvis samlerne ikke har opkrævet gælden, har banken ret til at sagsøge låntageren. Ifølge statistikker vinder banker i 99% af tilfældene ved domstolene i første instans.
Hvilken ejendom kan banken bruge til at opkræve en gæld
Fra det øjeblik, banken vinder en retssag, bliver inkasso et spørgsmål for fogeder.
Den første ting, som tvangsauktionen pålægges, er skyldnerens midler. Dette refererer til hans opsparing, indskud i banker og andre finansielle institutioner.
Hvis skyldneren ikke har sådanne besparelser, kan retten beordre at trække pengene til at betale lånet af lønnen. Dette gøres obligatorisk. Det skal huskes, at låntager overhovedet ikke forbliver uden løn, og han spiser middag til hvad. Arbejdskodeksen siger, at fradragsbeløbet ikke kan overstige 50% af det samlede beløb for medarbejderens vederlag. Samtidig må det resterende beløb til hans rådighed ikke være lavere end mindstelønnen. I 2014 er det lig med 5554 rubler.
Inkasso kan ikke udføres på bekostning af debitors bolig; jordgrund husholdningsartikler og personlige genstande (undtagen smykker og luksusgenstande); madvarer; sociale betalinger og kompensationer.
Låntageren kan uafhængigt angive ejendommen, på bekostning af hvilken gælden kan betales. Den endelige afgørelse træffes dog under alle omstændigheder af retten.
Det er godt, hvis sanktionerne løber ud af inkasso. I tilfælde af ondsindet manglende betaling af kreditgrænsen kan låntager idømmes 2 års fængsel i henhold til artikel 177 i Den Russiske Føderations straffelov. Hvis låntager optog et lån og allerede oprindeligt planlagde ikke at betale det, kan han blive dømt for svig.
