Hvis alle banker nægter at yde et lån, ligger årsagen sandsynligvis i dårlig kredithistorie. Men i nogle tilfælde kan det rettes.
Er det nødvendigt
- - en skriftlig anmodning om opnåelse af en kredithistorik
- - kode for emnet for kredithistorik
- - en ansøgning om at foretage ændringer i kredithistorikken
- - dokumenter, der bekræfter unøjagtigheden af oplysningerne i BCI.
Instruktioner
Trin 1
Udtrykket "dårlig kredithistorie" i sig selv er ikke korrekt fra et juridisk synspunkt. Bankerne bestemmer selv deres egne kriterier for at klassificere en kredithistorie som dårlig. For de fleste banker er engangsforsinkelser på op til 5 dage ikke grund til at nægte at udstede et lån. Når alt kommer til alt kan vi tale om tekniske forsinkelser, når pengene ikke blev krediteret bankkontoen på det rigtige tidspunkt, eller låntageren forvirrede betalingsdatoen. Dette karakteriserer ham ikke fra den negative side. Nogle tager ikke hensyn til endnu længere standardindstillinger på op til 35 dage, hvis dette var et isoleret tilfælde, og låntager senere korrigerede sig selv. Hvis låntager gentagne gange har gjort lange forsinkelser, har et udestående forfaldent lån eller ikke engang har til hensigt at tilbagebetale det, vil adgangen til lån i dette tilfælde blive lukket for ham.
Trin 2
For at sikre, at årsagen til afslag på at yde lån er en dårlig kredithistorik, skal du anmode om det. Dette kan gøres på flere måder. Du kan anmode om dit kreditdossier i Central Directory of Credit Histories online eller ved at sende en anmodning via mail, kontakte BCI eller banken med en tilsvarende applikation. Kredithistorik vil blive leveret inden for to uger.
Trin 3
Det er nødvendigt at forstå, hvorfor der blev dannet en dårlig kredithistorie. Hovedårsagen er tilstedeværelsen af lånekriminalitet, fuld eller delvis misligholdelse af forpligtelser. Men det sker også, at kredithistorikken ved en fejltagelse er beskadiget. Algoritmen til korrektion af kredithistorik i disse to tilfælde vil være forskellig.
Trin 4
Det sker ofte, at en negativ kredithistorie dannes gennem en bankmedarbejders skyld. Det kan være forbundet med en skødesløshed hos en specialist, der skyldes blanding af oplysninger om din historie og historien om din navnebror eller navnebror. I dette tilfælde skal du kontakte BKI med en officiel anmodning. For at gøre dette skal du dokumentere, at oplysningerne i kredithistorikken er forkerte.
Trin 5
BCH-specialisterne kontrollerer de modtagne oplysninger fra dig, og hvis der ikke er tvister, foretager de de relevante ændringer i kredithistorikken. De skal også give dig et skriftligt svar og sende dig det korrigerede dossier. Hvis tvisten om oplysningerne nægtes, kan du kræve, at pålidelige data indføres i din kredithistorik i retten.
Trin 6
Hvis dårlig kredit er din skyld, kan du bruge lovlige metoder til at øge dine chancer for at få et lån i fremtiden. Prøv at få et forbrugerlån kontant og tilbagebetale det til tiden. Den samvittighedsfulde opfyldelse af dine kreditforpligtelser er måske den bedste måde at overbevise banken om din pålidelighed.
Trin 7
Du kan åbne en indskudskonto i den samme bank. Dette vil tjene som bevis for, at låntager er blevet mere disciplineret og omdefineret hans holdning til finansiering.
Trin 8
Hvis der opstår økonomiske vanskeligheder, er det umagen værd at give banken besked på forhånd med en anmodning om omstrukturering (revision af fremtidige betalinger) eller at give en kreditferie. Hvis banken nægter, kan du refinansiere lånet.
