Blokering af en bankkonto udføres oftest i forbindelse med overtrædelse af lovgivningen af kunden eller betingelserne i en aftale med et kreditinstitut. Samtidig begynder der at gælde særlige regler for modtagelse og tilbagetrækning af kontanter.
Årsager til blokering af konto
Muligheden for yderligere administration af kontoen afhænger i høj grad af årsagerne til at blokere den. En af de mest åbenlyse er slutningen af løbetiden for klientaftalen med banken. I denne henseende afsluttes betjeningen af en eller flere konti i henhold til aftalen. I sådanne tilfælde har klienten stadig mulighed for at modtage penge ved at kontakte banken (hvor han også vil blive tilbudt at udvide tjenesten ved at indgå en ny aftale), dog stopper alle kvitteringer til den ikke-servicerede konto i alle tilfælde (ventende overførsler vil blive returneret til afsenderne).
Den anden almindelige årsag til suspension af tjenester er, at banken er i tvivl om lovligheden af de midler, der modtages på kontoen eller deres kilde. For eksempel kan en konto blokeres, hvis den modtager et fast beløb på mere end 600 tusind rubler: I sådanne tilfælde kan det være nødvendigt, at kunden dokumenterer lovligheden af de modtagne midler (en transaktionsaftale, salgs- og købsaftale osv.).
Banker er lige så mistænksomme over for modtagelse af penge fra individuelle iværksætters eller juridiske enheders konti såvel som for at få lån, det massive køb og salg af fremmed valuta. I dette tilfælde skal du være opmærksom på, hvilke detaljer og med hvilken underretning midlerne blev sendt. Hvis klienten formår at bekræfte lovligheden af kilderne og indtægterne, fjernes gennemsigtigheden af de forfulgte mål.
På den anden side, hvis ulovligheden af de overførte midler bekræftes, kan kontoen blokeres for evigt, og klienten nægtes yderligere samarbejde. Ud over at stoppe alle kvitteringer opstår der problemer med tilbagetrækning af beløbet på den blokerede konto. På en eller anden måde kan klienten i enhver situation kontakte banken for at finde ud af årsagerne til suspensionen af tjenesten og tage de nødvendige handlinger for at genoptage den.
Sådan får du adgang til en blokeret konto
Besøg den nærmeste filial på din bank og find ud af årsagen til, at en eller flere konti er nægtet at forkynde. Læs også igen aftalen indgået med kreditinstituttet: den kan indeholde visse betingelser for brug af konti og modtagelse af midler fra dem. Hvis nogen kilder overfører penge til dig i et bestemt beløb, er det bedre at kontakte dem og finde ud af, om betalingen gik igennem, inden detaljerne blev blokeret.
Anmod om en erklæring fra banken for lukkede konti. Hvis du stadig er klient, leverer organisationen et dokument, hvorfra det vil være muligt at finde ud af, hvor mange midler der er inkluderet, også på konti uden service. Find også ud af, om overførsler vil være i stand til at gå til de blokerede detaljer i fremtiden. Afhængigt af banken kan midler fortsat blive krediteret den tilsvarende konto, men de debiteres ikke midlertidigt af klienten selv.
For at finde ud af den videre skæbne for penge på en blokeret rubel eller dollar-konto er det bedre at bede om personligt at mødes med lederen af Sberbank-kontoret eller en anden organisation, da almindelige medarbejdere ikke har tilstrækkelige beføjelser til at genoptage tjenesten, især hvis det blev opsagt af lovgivningsmæssige foranstaltninger. Du kan også indgive en ansøgning rettet til institutlederen med en anmodning om at fjerne blokeringen af kontoen. Angiv datoen og årsagen til blokeringen i dokumentet, og beskriv derefter detaljeret, til hvilke formål oplysningerne blev brugt, fra hvem pengene blev modtaget.
Hvis regnskabet var frosset på grund af modtagelse af beløb fra upålidelige kilder, skal du vedlægge dokumenter, der bekræfter lovligheden af midlerne til ansøgningen. Dette inkluderer certifikater i form 2-NDFL og 3-NDFL, checks fra store indkøb til forretningsformål osv.
Vent på bankens beslutning, som kan tage op til 30 dage. Hvis tilbagelevering af adgang til kontoen blev nægtet, selv under hensyntagen til de fremlagte beviser, skal du gå til retten. Indsend et krav om ulovlig begrænsning af forbrugerrettigheder ved at vedhæfte kopier af ansøgningen til banken og dokumenter, der bekræfter lovligheden af midlerne. Imidlertid forbliver bankens beslutning oftere end ikke ubestridelig, især hvis pålideligheden af pengekilderne ikke er blevet bevist korrekt.
