Det er almindeligt at kalde kortfristede lån, der udstedes i en periode på op til 1-2 år. Lånets størrelse og vilkår fastsættes af bankerne på individuel basis. Ved fastsættelsen af rentesatsen tages ikke kun hensyn til låntagerens økonomiske tilstand og solvens, hans evne til ærligt at betjene gælden, men også den aktuelle inflation samt generelle tendenser i landets økonomi.
Kortfristede lån udstedes ofte i henhold til en forenklet ordning: for at opnå dem behøver kommercielle organisationer kun at levere en minimumspakke med dokumenter til banken. Nogle banker, på tidspunktet for en foreløbig beslutning om at yde et lån, anmoder kun virksomheder om kopier af bestanddele, selskabets årsregnskab fra den sidste rapporteringsdato og kopier af lederne og hovedrevisorens pas, hvorefter de tilbud om at udfylde en ansøgning om et lån.
Fordele og ulemper ved kortfristede lån
Hvis der træffes en positiv beslutning, kan banken anmode om et antal yderligere dokumenter for at gennemføre en kortfristet låneaftale, især kopier af eksisterende licenser, hvis virksomhedens aktiviteter er underlagt licens, og et bankkort med eksempler på underskrifter. Under alle omstændigheder træffer banken beslutningen om at udstede et lån på meget kort tid.
Ved at anmode om et minimum af dokumenter og gennemgå dem så hurtigt som muligt kan et kreditinstitut naturligvis ikke grundigt undersøge virksomhedens økonomiske stilling, hvilket betyder, at det påtager sig yderligere risici for manglende tilbagelevering af midler. Derfor udstedes kortfristede lån normalt til virksomheder til en højere rente. Sådanne lån har imidlertid også betydelige fordele:
- der er ingen sanktioner for tidlig tilbagebetaling af lån
- der er ingen ekstra omkostninger at betale for forsikring
- løsøre, f.eks. varer i omløb, kan stilles som sikkerhed.
Typer af kortfristede lån
Det mest populære og dyre kortfristede lån er overtræk. Dens særlige karakter ligger i, at det skyldige beløb på et sådant lån ændres dagligt. Hvis der er frie midler på virksomhedens foliokonto i slutningen af driftsdagen, afskriver banken dem for at betale hovedgælden. Hvis kontosaldoen bliver negativ, giver banken den næste tranche. Således er saldoen på betalingsbalancen for det selskab, der har udstedt overtræk, altid nul.
Renten af brugen af lånet beregnes månedligt og debiteres også fra kontoen. Overtræk er praktisk for de virksomheder, der har daglige bevægelser på deres løbende konto: de betaler for råvarer og materialer, modtager provenu for solgte varer og tjenester.
Et presserende lån til kommercielle organisationer udstedes i flere måneder. Normalt er de målrettet og leveres til køb af råvarer og forsyninger, bygge bro over kontante huller og så videre. Ofte kontrollerer banken processen med at bruge lånte midler for at minimere risikoen for at miste penge.
Kreditlinjer åbnes normalt for store låntagere. Med denne type udlån overføres midler til klientens konti i rater (trancher), og renterne på lånet beregnes og betales månedligt. Dette er ikke et billigt lån, men det er praktisk, fordi penge kan modtages og tilbagebetales inden for en strengt specificeret tidsramme.
