Banker er organisationer, som vi hver især kender, vi bruger alle forskellige tjenester, som de leverer. En af disse tjenester er et lån. Men ikke alle ved, hvordan denne service fungerer. For at blive vidende i dette emne, skal du forstå dette.
Et lån er en hensættelse af en långiver i kontant eller råvareform på tilbagebetaling af penge eller varer til låntager til låntager.
Det stammer fra funktionen af penge som betalingsmiddel, når varer ikke sælges kontant, men med afdrag. Derudover er ujævnhederne i cirkulationen af fast og cirkulerende kapital i produktionsprocessen, dvs. forskellige tidspunkter for produktion og omsætning, hvilket resulterer i en modsætning mellem tilgængeligheden af frigjorte midler fra nogle iværksættere og behovet for yderligere ressourcer i en vis tid fra andre. Denne modsigelse løses ved hjælp af kreditforhold.
Følgelig udtrykker kredit som en økonomisk kategori - de økonomiske forbindelser mellem långiveren og låntageren, der opstår i processen med at overføre penge eller væsentlige værdier af nogle parter i låneaftalen til andre på afkast.
Typer af lån:
- udføres kun kontant og leveres af banker, monetære institutioner til forretningsenheder. Den kan være kortvarig og langvarig og kan tilbagebetales med et engangsbeløb eller med rater;
- Dette er et lån, der ydes af økonomiske enheder til hinanden i en råvareform, hovedsageligt ved udsættelse af betaling. De gennemsnitlige omkostninger ved et kommercielt lån er lavere end den gennemsnitlige bankrente, og når transaktionen er legaliseret, er lånegebyret inkluderet i varens pris;
- - leveret af banker gennem handelsorganisationer til befolkningen, når de køber varer og tjenester med betaling ved afdrag
- ydes i form af langsigtede lån sikret med fast ejendom til køb eller opførelse af boliger
- et system med kreditforhold, hvor staten fungerer som låntager, og befolkningen er kreditor af midler. Det udføres i form af udstedelse af obligationer, modtagelse af indskud fra befolkningen, salg af lotteri;
- Dette er et lån i form af internationale økonomiske forbindelser, der ydes i en vare- eller kontantform. Långivere og låntagere er banker, virksomheder, regeringer og organisationer i forskellige lande.
For nylig er sådanne former for udlån som:
Er en form for leasing med overførsel af maskiner, udstyr osv. med den efterfølgende betaling af deres omkostninger. Leasingtransaktioner indgås i en periode på 1 til 10 år.
- dette er tilbagekøb eller videresalg af andres gæld eller kommercielle transaktioner under en fuldmagt. Banken køber virksomhedens “tilgodehavender” kontant og opkræver derefter gælden fra den faktiske køber, som foreningen solgte produktet til eller leverede tjenesten til.
Er en langsigtet factoring forbundet med salg af gæld til banken, hvis opkrævning kommer om 1-5 år.
Vi vil se nærmere på "Forbrugerlån" og "Lån".
Et forbrugerlån er penge, som en bank giver til en låntager for at købe varer og tjenester. Som regel benyttes en sådan mulighed, når omkostningerne er for høje, og der samtidig er lidt kontanter.
- at købe husholdningsapparater
- turistkupon
- til behandling i private klinikker
- udfører omfattende renoveringer i lejligheden
Naturligvis er listen over livssituationer, der kræver at tage et banklån, ikke begrænset til dette. Hvert år vender flere og flere mennesker sig for at reditere og aktivt bruge dem. Dette er naturligvis godt for bankorganisationer. Hvert år er der flere sådanne organisationer, og konkurrencen intensiveres. Kreditorganisationer er begyndt at konkurrere med hinanden og gennemfører forskellige loyalitetsprogrammer for at tiltrække kunder, som vi vil tale om i de følgende artikler.
Den største ulempe ved forbrugerlån er den høje rente.
Især når det kommer til et lån, som du ikke har brug for at stille ekstra sikkerhed efter modtagelsen. Et sådant lån udstedes på to konti, men overbetalingen på det vil være meget betydelig. I Rusland varierer satsen på forbrugerlån i forskellige institutioner fra 11,3% til 50% om året. For at få en lavere procentdel bliver du nødt til at prøve. Ikke desto mindre er et forbrugerlån den bedste mulighed for at købe den ønskede vare eller tjenesteydelse. Det er vigtigt, at det for mange mennesker at få et sådant lån fra en bank bliver den eneste måde at opretholde en sædvanlig livsstil efter at have mistet et job eller en forsørger, at betale for uddannelse eller hurtig behandling.
Fordele og ulemper ved lån.
- Køb af det nødvendige produkt eller den nødvendige tjeneste lige nu, hvilket er især vigtigt, når du holder rabatkampagner i butikkerne.
- Mulighed for beskyttelse mod prisstigninger: undertiden er det mest rentable skridt at foretage et køb med et forbrugerlån nu snarere end senere, når prisen på produktet stiger betydeligt.
- Evnen til at foretage månedlige betalinger gennem hele låneperioden i stedet for at afskalke et enormt beløb nu til skade for dine fremtidige behov.
- Tilstedeværelsen af en stor overbetaling.
-
I tilfælde af en forkert vurdering af deres økonomiske muligheder bliver et forbrugerlån en reel test for låntager og hans familie.
- Købets spontanitet, som realiseres senere.
- Risikoen for at ødelægge din kredithistorik i tilfælde af forsinkelse i betalingerne til forbrugerlån.
Pant er en variant af fast ejendomspant, hvor ejendomsobjektet forbliver i debitors besiddelse og brug, og kreditor, hvis debitor ikke opfylder sin forpligtelse, erhverver retten til at modtage tilfredshed gennem salg af denne ejendom. Som ethvert andet pant er et pant et middel til at sikre opfyldelsen af forpligtelserne.
De væsentligste forskelle fra forbrugerlån:
- Den finansielle institution yder midler udelukkende til køb af fast ejendom.
- Registrering af et pant på ejendommen er obligatorisk.
- Låntager bliver først den fulde ejer af huset, efter at gælden er fuldt tilbagebetalt.
- Den købte ejendom skal vurderes af en specialist og efterfølgende forsikret. Sådanne omkostninger afholdes af låntager. Som et resultat af en sådan transaktion oplever den finansielle institution visse risici.
Fordele og ulemper ved prioritetslån:
Hvad er fordelene ved et pant?
- Løsning af boligproblemet. Ved at optage et lån til køb af fast ejendom får du en sjælden mulighed for at forbedre dine levevilkår. Dette er den største fordel ved et pant.
- Muligheden for at spare. Overraskende nok bliver det muligt at gemme nogle af midlerne, når man registrerer en lejlighed på kredit. Denne mulighed er velegnet til dem, der falder ind under særlige kategorier af låntagere (unge familier, militær osv.) - de får fordele i form af nedsatte renter eller subsidier til dækning af en del af omkostningerne. Derudover kan en del af lånet betales på bekostning af moderskabskapital eller ved hjælp af refunderede skattefradrag.
Hvad er ulemperne ved et pant?
- Høj pris. Det største problem med udlån i Rusland er de høje omkostninger ved lån. Staten tilskynder finansielle institutioner til konstant at sænke omkostningerne ved pant. Dens pris falder faktisk regelmæssigt, men vi er stadig langt fra europæiske lån til en pris på 3-4% om året. Indtil videre har ifølge afstemninger ikke mere end 2-3% af russerne råd til et pant.
- Langsigtede betalinger. Pantelånet udstedes på lang sigt, som kan være op til 50 år. Al denne tid skal du foretage betalinger hver måned. Størrelsen på betalinger er betydelig, så mange er nødt til at opgive overskridelser og konstant spare penge for at afvikle konti i banken hurtigere.
- Konstant risiko for at miste din lejlighed. Næsten en femtedel af alle låntagere har problemer med at afbetale realkreditlån. Folk køber en lejlighed, når de har råd til det, men livet ændrer sig: ingen er forsikret mod sygdom og tab af indtjening. Hvis banken ikke har tilstrækkelige midler til at tilbagebetale lånet, kan banken beslaglægge ejendommen til salg og betale gælden gennem retten.
- Kompleksiteten i designet. Et realkreditlån indebærer altid at få et stort lånebeløb, og denne service er ikke tilgængelig for alle. For at modtage penge skal du have tilstrækkelig solvens, indsamle mange dokumenter, gennemgå en bankcheck og vente på et banksvar i et stykke tid. Hele låneproceduren kan kræve meget tid, kræfter og yderligere økonomiske omkostninger.
Hvordan tilbagebetales et forbrugerlån?
Ved udstedelse af et lån udskriver en bank eller anden finansiel institution udskrivning og overdrager låntageren en betalingsplan. Det er i henhold til denne procedure, at klienten er forpligtet til at deponere midler på grund af sin gæld.
En ubesvaret betaling kan betyde en misligholdelse af låneforpligtelserne og føre til periodisering af bøder. Derfor er forbrugeren forpligtet til at gennemgå en kort instruktion om betalinger og forsøge at overholde de angivne numre så meget som muligt.
Hvordan betaler man?
Betalinger på lånet skal behandles omhyggeligt og ansvarligt. Bedre at betale på forhånd. Långivere giver sjældent indrømmelser og ønsker ikke at komme ind i kundernes position, hvis forsinkelsen indrømmes uden en god grund. Selv en minimal gæld kan medføre bøder eller bøder. Banken kan også indtaste oplysninger i kundens kredithistorik og ødelægge kreditvurderingen.
Betaling kan ske i bankens kassebord gennem terminalen ved hjælp af internetbank. Mange långivere tillader overførsel af penge via postordre gennem elektroniske betalingssystemer eller kommunikationsbutikker. Det er bedre at finde ud af mere detaljerede oplysninger om betalingsmetoder direkte ved underskrivelse af kontrakten.
Tidspunkt for betaling
På tidspunktet for papirarbejde skal klienten have en plan for tilbagebetaling af lån. Det er nødvendigt at studere det medfølgende dokument omhyggeligt og følge de anbefalinger, der er angivet i det. Hvis du har spørgsmål, skal du afklare nuancerne med lederen: hvornår og hvor meget der skal betales.
Hvad sker der, hvis du ikke betaler til tiden:
I tilfælde af forsinkelser opkræver banken en bøde og en bøde, der har en tendens til at stige. For at forhindre en sådan ubehagelig situation skal du sørge for rettidig betaling af betalinger. Glem ikke, at nogle bankoperationer er forsinket i 2-3 hverdage. Derfor kan en låneforsinkelse opstå, selv på grund af klientens skødesløshed.
I tilfælde af uforudsete økonomiske vanskeligheder er låntager forpligtet til at advare banken og lære om muligheden for at udsætte eller omstrukturere gælden. På denne måde kan du undgå sanktioner.
Manglende overholdelse af kreditforpligtelser kan ødelægge din kredithistorik. Med en lav kreditvurdering giver mange banker simpelthen ikke lån, så du bliver nødt til at låne fra MFI'er til meget høje renter.
Tidlig tilbagebetaling:
Tidlig tilbagebetaling af lån er tilladt på lovgivningsniveau. Derfor kan banken ikke forbyde tilbagebetaling af gælden på forhånd. For at tilbagebetale lånet forud for tidsplanen skal kunden skrive en ansøgning og give den til långiveren. Det er bedre at gøre dette en måned før den forventede dato for deponering af midler.
I dette tilfælde betales rentesatsen for den faktiske brugsperiode for pengene. I sjældne tilfælde opkræver banker en provision. I dette tilfælde kan långiveren ikke forhøje satsen.
Et lån er et effektivt og praktisk værktøj til at betale for køb og tjenester. Udlån giver dig ikke mulighed for at udskyde vigtige erhvervelser til senere, men at nyde nye ting her og nu. Du kan sikkert planlægge nye erhvervelser på kredit under hensyntagen til dine ønsker og økonomiske muligheder! Det vigtigste er, at dette lån er nyttigt for dig og dine kære.
Dernæst analyserer vi nyttige og ubrugelige lån. Hvordan man ikke taber og endda tjener ved hjælp af banker.
