Den hurtige vækst på udlånsmarkedet, der har fundet sted i løbet af det sidste årti, især udlån til enkeltpersoner, har bestemt ført til en vis stigning i folks økonomiske læsefærdigheder. For at bruge lån skal du faktisk planlægge pengestrømme og forestille dig, hvilke betalinger der skal foretages. For at forstå betalingsstrukturen dybere og samtidig kontrollere, om der er skjulte gebyrer i betalingsbeløbet, beregner vi selv lånebetalingerne.
Er det nødvendigt
ingeniørberegner, blyant og ark papir
Instruktioner
Trin 1
Den mest almindelige i udøvelsen af udlån til små virksomheder og enkeltpersoner er annuitetsbetalingen. Dette er en sådan betaling, hvis størrelse er den samme i hele låneaftalens løbetid.
En annuitetsbetaling består strukturelt af 2 dele: kredit og renter. I løbet af lånets løbetid ændres deres forhold. I begyndelsen er der interesse for betalingen, i sidste ende er hovedandelen kredit.
Du kan beregne lånebetalinger ved hjælp af følgende formel:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P er betalingsbeløbet
С - lånebeløb
jeg er rentesatsen
n - antallet af rentevilkår
Trin 2
Lad os beregne betalingen på et lån på 150.000 rubler, taget i 60 måneder med 21% om året.
Et vigtigt punkt. Rente i af antallet af renteberegningsperioder. I vores eksempel er lånetiden 60 måneder, og renten er 21% om året. Til brug ved beregningen genberegnede vi årskursen til månedskursen: 21/12 = 1,75. Og konverterede den til decimalbrøker, dvs. 0, 0175.
Erstat værdierne i formlen:
P = 150.000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60-1)
Vi modtager en månedlig betaling:
P = 4'058, 00 (gnid)
Trin 3
Men når der indgås en låneaftale, foretages betalingsplanen på bestemte dage. For en nøjagtig beregning af betalingerne konverteres den årlige rente derfor til en daglig, dvs. den deles med 365 dage. I dette tilfælde stiger antallet af perioder med renteindtægning, dvs. værdien af n, også.
Der er en forskel, når den bruges til beregning af de månedlige og daglige renter, men ikke meget. Normalt svinger det inden for få titalls rubler i betalingsbeløbet.
Hvis du er god til Excel, kan du oprette en analog af en bankbetalingsplan, hvor du kan beregne betalinger med en nøjagtighed af dagen. Glem ikke hovedreglen for udlån: der opkræves renter af det resterende gældsbeløb. Således ved du nøjagtigt, hvor meget du betaler for meget for at bruge lånet, og let beregner tilstedeværelsen af skjulte gebyrer, hvis nogen.
