Markedet for realkreditudlån i dag er fyldt med en række forskellige bankprogrammer, hvilket gør det vanskeligt at vælge den mest optimale. Det er kun muligt at finde et rentabelt pant med de givne parametre for den oprindelige betaling, lånets størrelse og vilkår.
Realkreditrente
For de fleste låntagere betyder et rentabelt pant en lav rente. Det bestemmes altid på individuel basis og afhænger af en række faktorer. Især størrelsen på udbetalingen, lånets vilkår og størrelse. Bankerne fastsatte også satsen baseret på de leverede dokumenter, der bekræfter indkomst og tjenestetid, tilgængeligheden af en formaliseret livs- og sundhedsforsikring. Rentesatsen varierer også afhængigt af region og boligtype (ny bygning eller lejlighed på det sekundære marked). Mange banker tilbyder prioritetsbetingelser for pant i visse kategorier af låntagere (militær, videnskabsmænd, lærere, statsansatte osv.). Det er rentabelt at tage et pant i banken, hvor du modtager din løn.
En stigning i udlånsmængden fører ikke altid til en stigning i renten på lånet. I VTB24 og Sberbank er forholdet omvendt - jo større lån, jo lavere er renterne for låntager.
Rentesatsen afhænger ofte af størrelsen på udbetalingen. Jo flere midler du har, jo mere rentabelt er lånet for dig. For eksempel vil satsen i Sberbank med et indledende bidrag på 50% eller mere være 12,5%, fra 30 til 50% - 12,75% og mindre end 30% - 13%.
Ved at udstede lån på lang sigt har bankerne yderligere økonomiske risici, der kan devaluere de returnerede midler. Derfor opkræver de højere renter på langfristede lån. I gennemsnit er forskellen i renter på realkreditlån i 10 og 30 år i gennemsnit 0,5-2 procentpoint.
For at bestemme det mest fordelagtige pantilbud kan du bruge funktionerne i specialiserede bankportaler, der giver dig mulighed for at sammenligne bankprogrammer baseret på prioritetsparametre. For eksempel er sådanne muligheder tilgængelige på Banki.ru og Sravn.ru portaler.
Type af betaling af pant
Mængden af overbetaling på et realkreditlån påvirkes ikke kun af rentenes størrelse, men også af typen af betalinger. Differentierede betalinger er mere rentable, hvor hovedgælden ophæves sammen med renter. Mens der ifølge annuitetsordningen først næsten alle betalinger går til at tilbagebetale renter, og størrelsen af hovedgælden forbliver praktisk talt uændret. Samtidig er en differentieret ordning for tilbagebetaling af lån ikke tilgængelig for alle låntagere, fordi de oprindelige betalinger på et sådant pant vil være en størrelsesorden højere.
Efter at have opnået et pant er det nødvendigt at fortsætte med at analysere låneprogrammet. Når alt kommer til alt er der altid en mulighed for at refinansiere et pant og gøre det mere rentabelt.
Annuitetsbetalinger er mere rentable for banker, så den differentierede type er yderst sjælden. Valget af, hvilken ordning der er mere bekvemt for dem at betale, gives af en begrænset liste over banker. Blandt dem er Gazprombank og Rosselkhozbank. Så hvis du tager et pant i Rosselkhozbank for 5 millioner rubler. i en periode på 10 år med en indledende betaling på 15%, vil renten være 13, 5%. Hvis du betaler dig ved livrentebetalinger, vil overbetalingen være 3,52 millioner rubler, og den månedlige betaling vil være 64,72 tusind rubler. Mens en differentieret ordning vil overbetalingen være 2,89 millioner rubler. (630 tusind rubler mindre), og den månedlige betaling er fra 35, 8 tusind rubler. op til 84, 15 tusind rubler En sådan betaling kan ydes af en låntager med en tilstrækkelig høj indkomst, hvilket reducerer antallet af ansøgere til et pant med en differentieret betalingsordning.
Minimumspakke med dokumenter
Mange låntagere er bange for, at et realkreditlån kræver levering af en omfattende pakke med dokumenter. For nogle er det ret problematisk at give dem, f.eks. På grund af manglen på officielt bekræftet indkomst. Men i dag er det muligt at få pant i to dokumenter med en indledende betaling på 35% eller mere. Sådanne realkreditprogrammer udvikles af Sberbank og VTB24.
Risikoen for banker i dette tilfælde er minimal, fordi realkreditlejligheden fungerer som sikkerhed for lånet.
