Behovet for at rapportere til banken om, hvordan midlerne blev brugt, opstår kun, når man modtager målrettede lån. Det ansvar, der truer låntageren for misbrug af penge, er foreskrevet i låneaftalen.
Ansvar for enkeltpersoner for misbrug af midler
Ansvar for misbrug af midler kan kun opstå i tilfælde af et målrettet lån. De er for nylig blevet mere og mere populære, da de har lavere renter. I dette tilfælde lægger banker stor vægt på kontrol med den tilsigtede anvendelse af penge, da genstand for udlån også er genstand for sikkerhed.
Hvad angår ikke-målrettede lån, der ofte udstedes i form af kontante lån, er banker ofte interesserede i formålet med at få et lån, men de er ikke involveret i at kontrollere, hvor disse penge virkelig gik. For banker i dette tilfælde er det vigtigste, at brugeren regelmæssigt foretager betalinger på lånet.
Det er værd at bemærke, at det vil være yderst problematisk for en enkelt låntager at bruge penge uhensigtsmæssigt. Faktum er, at de fleste banker desuden forsikrer sig selv og overfører penge straks til sælgerens konto og ikke giver dem til køberne. For eksempel, når et pantlån udstedes, overføres pengene straks til udviklerens konto, og når der udstedes et billån, overføres de til fordel for bilforhandleren. Banker kontrollerer på forhånd disse afsætningsmuligheder for mistanke om svig. Hvis salgsstedet ikke overgår bankens score, vil selv den mest pålidelige og samvittighedsfulde låntager blive nægtet et lån.
Ansvaret for misbrug af kreditmidler bør præciseres i låneaftalen. Disse kan være sanktioner eller et krav fra banken om straks at returnere det fulde lånebeløb. En sådan låntager med stor sandsynlighed vil have problemer med at få lån i fremtiden.
Det værste, der kan true med misbrug af penge, er strafferetlig forfølgelse, fordi sådanne handlinger kan være genstand for
Kunst. 159 i Den Russiske Føderations straffelov "Bedrageri".
Juridiske enheders ansvar for misbrug af midler
Lån, der tiltrækkes af individuelle iværksættere og juridiske enheder, er i de fleste tilfælde målrettet. De leveres til specifikke formål. Dette kan være implementeringen af et investeringsprojekt eller genopfyldning af arbejdskapital.
Udførelsen af vilkårene i aftalen styres af bankmedarbejderen ved at indsamle bilag til transaktionen (aftale, faktura, faktura osv.) Samt regelmæssig analyse af bevægelser på virksomhedens konto.
Årsagerne til bankens nøje opmærksomhed på områderne med at bruge penge er, at når man yder et lån, er prognosen for tilbagelevering af penge netop baseret på målene om at få et lån. I tilfælde af misbrug har virksomheden for eksempel muligvis ikke nok arbejdskapital, og den bliver nødt til at refinansiere i en anden bank, hvilket skaber risiko for konkurs.
Hvis fakta om misbrug af penge afsløres, giver banken en passende vurdering af låntagerens pålidelighed. Dette vil skabe visse problemer med at få et nyt lån og give en ny del af kreditgrænsen. Banken har også ret til at kræve for tidlig tilbagebetaling af lånet.
