I den første fase af forholdet mellem banken og den krediterede person kontrolleres låntagerens indkomst og solvens. Det er resultatet, der er den vigtigste faktor, der påvirker beslutningen om at udstede et lån og bestemme dets størrelse. Det sker ofte, at låntagere tilbageholder nogle oplysninger eller forøger deres indkomst, i denne henseende udvikler bankens specialister visse strategier for at identificere en potentiel kundes god tro.
Instruktioner
Trin 1
Foretag en samtale med en potentiel låntager om dataene i spørgeskemaet. Et sådant spørgeskema udfyldes i hver bank, når man ansøger om et lån. Den indeholder kontaktoplysninger, telefonnumre, adresse, arbejdssted, gennemsnitsindkomst, tilgængelighed af udestående lån i andre banker og andre oplysninger. Som regel kan førende spørgsmål bruges til at finde ud af pålideligheden af de angivne oplysninger. Når de udfylder spørgeskemaet, hævder de fleste kunder, at de ikke tidligere har brugt tjenesterne fra andre kreditstrukturer og ikke har nogen gæld til dem, da de forsøger at videregive de ønskede oplysninger som gyldige. Under samtalen skal du præcisere dette punkt og antyde, at bedrag ikke hjælper, da banken stadig vil finde ud af kredithistorikken.
Trin 2
Kontroller ægtheden af de dokumenter, der er indsendt af låntager. Analyser 2-NDFL-certifikatet. Dette dokument er meget ofte forfalsket. Faktum er, at certifikatet afspejler låntagers "hvide indkomst", som faktisk kan være meget højere, når man modtager løn i en "konvolut". I et forsøg på at afspejle denne indtjening griber kunderne til dataforfalskning.
Trin 3
Kontroller, om der er større fejl i dokumentet ved forfalskning. Når der er fastsat en løn på mere end 20 tusind rubler om måneden, kan låntager muligvis glemme at fjerne det normale skattefradrag på 400 rubler, som er etableret for skatteydere med en lavere indkomst.
Trin 4
Kontroller, at fradragskoderne matcher og udfyld felterne med deres angivelse samt korrespondancen mellem beløbene for standard- og sociale fradrag, som er faste eller kræver yderligere dokumentation. Hvis der er mistanke om ægtheden af 2-NDFL-certifikatet, er det nødvendigt at foretage en grundig undersøgelse med et besøg på låntagerens arbejdssted.
Trin 5
Analyser låntagerens kredithistorik. I henhold til den føderale lov "On Credit Histories" er der specielle bureauer i Rusland, hvor du ifølge låntagerens data kan finde ud af oplysninger om modtagelse og returnering af alle hans lån.
