Lånetægt er ikke altid forbundet med lav indkomst eller dårlig kredit. Lad os overveje 8 grunde til, at en låntagers kreditvurdering kan blive nedjusteret.
Når de beslutter, om de skal udstede et lån eller ej, stoler bankerne på en analyse af kundens solvens. Den samlede indkomst og gældsbyrden tages i betragtning, dvs. hvad er de månedlige obligatoriske betalinger. God kredit er også vigtig. Men der er også mindre faktorer, der kan påvirke et kreditinstituts beslutning.
1. Samtidig anvendelse til flere banker
Hvis du har brug for et lån, råder eksperter dig til først at kontakte en organisation. Hvis der modtages et afslag, så er det næste. Den samtidige indgivelse af ansøgninger til flere organisationer betragtes af sikkerhedstjenesten som mistænkelig. Oftest gøres dette af folk, der virkelig har brug for penge, men overalt nægtes de, og så er der en chance for, at i det mindste nogen låner ud.
Disse oplysninger leveres af kreditbureauet. De har data ikke kun om ansøgninger til banker, men også til MFO'er, og der er også registreret afslag. I dette tilfælde er det bedre at vente 2-3 måneder og genanvende.
2. Kaution
En person kan nægtes, hvis han er garant for andres lån. Og selvom låntager foretager regelmæssige månedlige betalinger og har en fremragende kredithistorie, er der stadig en risiko for misligholdelse. Derefter påhviler garantisten forpligtelsen til at betale lånet. Her er forholdet mellem indkomstbeløbet, restbeløbet på lånet under garantiaftalen og størrelsen på det anmodede lån af stor betydning.
Det vil ikke være muligt ensidigt at trække sig fra kautionsaftalen. Det er nødvendigt at udføre proceduren for udskiftning af garantisten efter at have fået forudgående samtykke fra låntager og långiver.
3. Tilgængelighed af kreditkort
Selvom kortene simpelthen opbevares i tilfældet og ikke bruges, er selve dets tilstedeværelse allerede en hindring for at få et lån. Banken mener, at klienten kan bruge kortet til enhver tid, og så vil de samlede betalinger ikke være overkommelige.
Som hovedregel sætter banker op til 10% af grænsen for et eksisterende kort i den beregnede gældsbelastning. Således er et kort med en grænse på 50.000 rubler allerede en automatisk stigning i månedlige betalinger op til 5.000 rubler, selvom det ikke bruges. Derfor anbefales det at lukke sådanne konti, når man ansøger om et stort lån.
4. God kredit historie
Det ser ud til, at du er en pålidelig låntager, du kan trygt udstede et lån. Men der er en nuance - tidlig tilbagebetaling. Når banken ansøger om et lån, afholder banken visse udgifter, som den dækker med renter, men også ønsker at tjene penge. I tilfælde af tidlig tilbagebetaling mister organisationen forresten netop denne indkomst, derfor moratoriet for de første måneder.
Det er simpelthen urentabelt at udstede et lån til en økonomisk læsefær person. Dette er den fælde, som en samvittighedsfuld låntager kan falde i.
5. Ikke lukket kontrakt
Det er meget vigtigt at lukke selve låneaftalen efter overførslen af den sidste betaling, hvilket ikke udføres af alle og ikke altid. Der er tidspunkter, hvor betalingen krediteres med en forsinkelse. Som et resultat opkræves en bøde eller en straf for forsinkelse. Beløbet er lille, sjældent overstiger 100 rubler, men det er opført som en gæld.
Banken ønsker ikke at spilde tid på anmeldelse og indsamling, men sender oplysninger til kreditbureauet. Så en ærlig låntager bliver let til en hard-defaulter. Derfor er det vigtigt, før du ansøger om et lån, at sikre dig, at der ikke er nogen forfalden gæld tilbage.
6. Præsidiefejl og svindleres arbejde
Kredithistorikken kan indeholde oplysninger om lån, som slet ikke eksisterede. Disse kan være lån udstedt af svindlere. I dette tilfælde skal du straks kontakte de retshåndhævende myndigheder og ikke vente på opkald fra samlerne. Ansøg derefter til en kreditorganisation med en erklæring, og bevis gennem retten, at personen ikke tog et lån. Det er især vanskeligt for MFI'er, der udsteder lån eksternt via Internettet.
Eller det er en fejl fra kreditbureauet. For eksempel duplikering af oplysninger om et eksisterende lån, som automatisk fordobler gældsbyrden. I dette tilfælde skal du indsende et skriftligt krav til banken til korrektion.
7. Ikke kreditgæld
Ud over lån kan der være anden gæld, for eksempel skatter, bøder, regninger og underholdsbidrag. Deres tilstedeværelse vil påvirke kreditinstituttets beslutningstagning negativt. Hvis klienten tillader forsinkelser på dem, er det sandsynligt, at der vil være problemer med tilbageleveringen af lånet.
Det anbefales derfor at sikre sig, at der ikke er restancer på eksisterende forpligtelser. Oplysninger kan findes på portalen for statstjenesten eller webstedet for fogedtjenesten.
8. Kredithistorik for pårørende
Dette er tilfældet med nul kredithistorik. Det er vanskeligt for en bank at vurdere klientens solvens, og han kan kontrollere det med sine nære slægtninge. Dette giver dig mulighed for at forudsige sandsynligheden for et misligholdt lån, men giver ikke 100% sikkerhed. Solvens er stadig en individuel kvalitet.
Under alle omstændigheder skal du kontrollere din egen kredithistorik på forhånd for at være sikker. Det kan rekvireres to gange om året helt gratis (elektronisk og papir). Du kan finde ud af, i hvilken organisation den er gemt, og du kan indgive en anmodning via State Service-webstedet.
