Efter 2008 faldt interessen for multikurrencyindskud fra befolkningens side kraftigt. I en periode med finansiel stabilitet er det faktisk tvivlsomt om det er hensigtsmæssigt at åbne et sådant depositum. Men nylige begivenheder og stærke valutakursudsving har øget efterspørgslen efter indskud i flere valutaer.
Fordele ved indskud i flere valutaer
Den største fordel ved multikurrencyindskud er evnen til at diversificere investeringer og maksimere beskyttelsen mod valutarisici. Vores landsmænd forsømmer ofte den gyldne regel, der siger, at "du kan ikke holde alle dine æg i en kurv". I indskud i flere valutaer fordeles midler mellem flere valutaer.
I Rusland er de mest almindelige indskud dem, der samtidigt inkluderer rubler, dollars og euro. Men nogle banker tilføjer britiske pund eller schweiziske franc til en sådan standard investeringsportefølje. Selv om efterspørgslen efter eksotiske valutaer stadig er lav.
Den anden vigtige fordel er fleksibilitet i forvaltningen af fonde. Klienten kan overføre penge fra en valuta til en anden uden at miste interessen.
Når der åbnes separate indskud i rubler og fremmed valuta, har indskyderen ikke en sådan mulighed. Før han konverterer, skal han trække penge fra indskuddet før planen og miste al rentabilitet.
Ulemper ved indskud i flere valutaer
En af ulemperne ved indskud i flere valutaer er, at de har lavere renter sammenlignet med klassiske indskud. Sandt nok hævede bankerne i slutningen af 2014 renterne på sådanne indskud. For eksempel er satserne på multivalutaindskud i Bank Ugra i øjeblikket fastsat til 12-18% for rubler, 4-6% for euro og 4,5-7% for dollar. I "BinBank" er de 8-13% for rubler, 2-6% i euro og 2,5-6% i dollars. I Sberbank er marginalsatserne i rubler 8, 18%, i euro - 3, 75%, i dollars - 3, 96%.
Det er værd at bemærke, at der i indskud i flere valutaer er en ting som en irreducerbar balance. Det vil sige, du kan konvertere midler ikke på ubestemt tid, men inden for de fastsatte grænser.
Nogle banker tilbyder endda dette produkt udelukkende til indskydere med høj nettoværdi. Derfor indstiller de højere startbeløb til åbning af et depositum med flere valutaer.
Ifølge indskydere annulleres fordelene ved multikurrencyindskud af ekstremt urentable spreads sat af banker. Med små udsving mellem satser bliver konvertering ofte meningsløs. Gunstige konverteringsbetingelser for multivalutaindskud er sjældne. Når alt kommer til alt er forskellen mellem købsprisen og bankens salgspris for valuta fastlagt uafhængigt og ikke på basis af valutakursen for Den Russiske Føderations Centralbank. Det kan nå 1, 7-1, 9 s.
En række banker fastsætter kun gunstige konverteringskurser for relativt store transaktioner. For eksempel er banken "Yugra" forskellen mellem købs- og salgsprisen 6-14 kopecks, men kun for transaktioner fra 1000 dollars eller euro, 50.000 rubler.
Multivaluta eller separat klassisk rubel og indskud i fremmed valuta?
For at beregne rentabiliteten ved at investere penge i multikurrency og individuelle rubler og indlån i fremmed valuta kan du tage tilbud fra en af de største banker - Alfa-Bank. De oprindelige parametre er som følger: 100 tusind rubler, 1000 euro og dollars hver, perioden er 1 år.
Hvis vi antager, at der ikke var nogen konvertering i løbet af året, vil afkastet på multivalutaindskuddet være som følger:
- i rubler - 10143 rubler. (sats 9, 7% med månedlig kapitalisering);
- i dollars - 42 dollars (sats 4,1% med månedlig kapitalisering);
- i euro - 37 euro (sats 3, 6% med månedlig kapitalisering).
For traditionelle indskud (f.eks. "Victory" -indbetalingen):
- i rubler - 16 788 rubler. (sats 15,62% med månedlig kapitalisering);
- i dollars - 59 dollars (rate 5,75% med månedlig kapitalisering);
- i euro - 53 euro (sats 5, 22% med månedlig kapitalisering).
Den traditionelle måde at distribuere valutaer er således naturligvis mere fordelagtig med hensyn til rentabilitet. På samme tid kan du drage fordel af sæsonmæssige rentable tilbud fra forskellige banker og få endnu mere fortjeneste.
Men pointen med at åbne et depositum i flere valutaer får ikke den maksimale passive indkomst. Det skal forstås, at for at et multicurrency-indskud bliver virkelig rentabelt, kræves det, at dets ejer forstår markedets valutasituation. Det er nødvendigt at analysere de faktorer, der påvirker valutaernes opførsel, og være i stand til at vælge det rigtige øjeblik til at købe eller sælge dem. Indskyderen skal konstant overvåge situationen på det finansielle marked. Dette produkt er ikke til en masseinvestor.
Hvis du ikke planlægger at samle valutaen, er det bedre at åbne traditionelle separate indskud.
