Når vi kontakter en bank med henblik på at få et lån, er vi primært interesseret i den rentesats, som långiveren kan tilbyde på den. Imidlertid tror de fleste potentielle kunder ikke, at de reelle omkostninger ved lånet er meget højere end den deklarerede. Mange vælger den bank, hvor lånesatsen, der er angivet i reklamepublikationen, efter deres mening er mere rentabel.
Instruktioner
Trin 1
Betaling for et lån inkluderer ud over den officielt annoncerede rente et antal betalinger. Disse kan være kommissioner til behandling af en ansøgning, til åbning og vedligeholdelse af en lånekonto, til opretholdelse af en kredittransaktion samt for alle slags bøder, for eksempel for tidlig tilbagebetaling af en hovedgæld. Disse betalinger er angivet i låneaftalen og skal også meddeles af bankinspektøren, når han konsulterer klienten.
Trin 2
Derudover ydes der forsikring af den pantsatte ejendom for nogle typer lån, for eksempel til et realkreditlån eller billån, som også falder på låntagerens skuldre. I nogle tilfælde, især i mangel af sikkerhed for lånet, forpligter bankerne låntager til at forsikre hans liv og helbred. Derfor skal disse omkostninger også tages i betragtning ved beregning af de reelle omkostninger ved et lån.
Trin 3
Det skal huskes, at omkostningerne ved et lån også påvirkes af den måde, det tilbagebetales på. I øjeblikket tilbyder russiske banker to typer betalinger: annuiteter (i lige store andele) og differentierede (faldende). For mange synes den første mulighed mere attraktiv, da de første betalinger i tide er meget mindre end i det andet tilfælde. Den samlede overbetaling viser sig imidlertid at være højere, da saldoen på hovedgælden falder meget langsommere, hvilket betyder, at renterne på den bliver højere.
Trin 4
For at beregne de fulde omkostninger ved et lån skal du således kende renten på det, yderligere betalinger samt tilbagebetalingsmetoden. Den enkleste beregning vil se sådan ud. Den månedlige betaling på et lån inklusive renter skal ganges med lånets løbetid. Derefter skal alle de nødvendige betalinger føjes til dette beløb inklusive provisioner og forsikring. Fra det opnåede resultat skal du trække beløbet på det anmodede lån. Resultatet vil være en overbetaling af lånet i hele den periode, det er afsat. Hvis det divideres med det tilvejebragte lånebeløb og ganget med 100 procent, får du den reelle rentesats, der viser betalingen for brugen.
