Rentekapitalisering, populært kendt som "renter på renter", er en slags metode til beregning af renter på et bankindskud. Inden for rammerne af systemet sker væksten i bidraget ikke en gang, men gradvist - med bestemte tidsintervaller og under hensyntagen til særlige faktorer.
Rentekapitalisering forudsætter en månedlig, kvartalsvis eller årlig forøgelse af depositummet under hensyntagen til tilføjelsen af påløbne renter til det. Dette efterfølges af genberegning af det yderligere periodiseringsbeløb i overensstemmelse med det beløb, der er akkumuleret på det tidspunkt. I sidste ende vil bankens klient således modtage et beløb, der forhøjes ikke med en bestemt, men med en flydende procentdel.
Som et eksempel kan du tage et depositum på 100.000 rubler med 12% om året med månedlig periodisering og genberegning af renter. Under normale betingelser for indbetaling vil overskuddet modtaget i 12 måneder være 12.000 rubler (100.000 * 0, 12). I dette tilfælde opkræves der normalt renter med det samme beløb på en månedlig basis. Hvis der i henhold til depositumets vilkår gives kapitalisering af renter, beregnes renten i følgende rækkefølge:
- for den første måned: 100.000 * 0, 12/12 = 1.000 rubler;
- for den anden måned: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rubler.
- for den tredje måned: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rubler osv.
Dette er, hvordan den månedlige kapitalisering af renter vil se ud, men aftalen kan dog indeholde kvartalsvis eller årlig kapitalisering, hvor beregningsprincippet ikke desto mindre vil være det samme.
Der er også en mere kompleks formel til beregning af kapitalisering af renter:
samlet indbetalingsbeløb = (1 + P / 100) * N, hvor P er den påløbne procent for kapitaliseringsperioden (måned, kvartal eller år), og N er det samlede antal genberegningsperioder inden for indskuddet. Samtidig er det værd at huske, at banker oftest angiver en årlig procentdel i aftalen, selvom depositum åbnes i en kortere periode. Derfor, når man åbner en opsparingskonto med 12% om året med kvartalsvis kapitalisering og kun i 6 måneder, vil formlen til beregning af det resulterende beløb være som følger: (12/4/100) * 2.
Af de foretagne beregninger kan det ses, at de renter, der er påløbet under aktivering, også føjes til det eksisterende indskudsbeløb, og den næste rente beregnes ud fra det nye beløb. På en eller anden måde vil bidraget give et større afkast end med standard og ikke-aktiverede renter.
En og samme bank giver oftest mulighed for at tegne et depositum med eller uden kapitalisering. For at træffe det rigtige valg skal du tænke over, hvordan du planlægger at disponere over det deponerede beløb: aktiverede indskud giver ikke altid mulighed for månedlig tilbagekaldelse af renter, men i sidste ende giver de mere overskud end enkle. I tilfælde af standardopsparingskonti kan den påløbne rente normalt trækkes månedligt, men det samlede beløb vil være mindre end ved kapitalisering.
