Kreditbrev er en transaktion, hvor køberen pålægger banken at betale det aftalte beløb fra sin konto til sælgeren inden for en bestemt tidsperiode, efter at de har leveret de dokumenter, der er angivet i aftalen.
Koncept og essens i et kreditbrev
Med kreditbreve kan der skelnes mellem tre grupper af deltagere. Disse er ansøgere - betalere af kreditbrevet, modtagere - modtagere af betaling i henhold til kreditbrevet, selve banken, der fungerer som garant for transaktionen mellem parterne. Denne form for afvikling praktiseres i udenrigs- og indenrigshandel.
Hvordan fungerer et kreditbrev i praksis? For eksempel indgik sælger og køber en leveringsaftale, men de er ikke klar til at arbejde på en forskud på grund af de høje risici for manglende levering eller manglende betaling af varerne. Derefter ansøger køberen banken om at åbne et kreditbrev for kontraktens størrelse. Betingelserne for, hvorledes pengene skal debiteres sælgerens konto, forhandles. Dette for eksempel levering af forsendelsesdokumenter (konnossement, faktura). Jo mindre tillid mellem virksomheder, jo bredere er listen over dokumenter. Ansøgningen om et kreditbrev indeholder også navnet på modtageren, typen af kredit, åbningsdato og andre parametre.
Sælgeren, der har modtaget meddelelse om det modtagne kreditbrev, giver banken det dokument, der er fastsat i kontrakten, og modtager sine penge for varerne.
Sådanne tjenester leveres ikke gratis af banker. Provisionen for at åbne et kreditkort betales af køberen, det varierer afhængigt af banken.
Fordelene ved kreditformularen ved afregning ligger i yderligere garantier for betaling for leverandøren, kontrol over opfyldelse af bankens leveringsbetingelser. Ulemper - i et komplekst dokumentflow og høje bankgebyrer.
Klassificering af kreditbreve
I dag er der mange typer kreditbreve, blandt hvilke betaleren kan vælge den bedste for sig selv.
I Rusland er kreditbreve opdelt i følgende grupper:
- tilbagekaldelig og uigenkaldelig - i dag er alle kreditbreve uigenkaldelige;
- bekræftet og ubekræftet
- dækket (deponeret) og garanteret.
I henhold til det bekræftede kreditbrev er en anden bank (undtagen udstederen) forpligtet til at betale hele beløbet til fordel for modtageren ved fremlæggelse af dokumenter, der opfylder betingelserne i kreditbrevet, uanset overførsel af penge til ham. Hvis der ikke er nogen forpligtelse fra en anden bank, er kreditbrevet ikke bekræftet.
Under et dækket kreditoverførsel overføres hele beløbet af banken til dækningskontoen i modtagerens bank på bekostning af betaleren eller lånet.
De fleste kreditbreve er afdækket. Ifølge dem overfører banken ikke penge til modtagerens konto, men giver ham muligheden for at afskrive det krævede beløb fra sin korrespondentkonto.
Der er også andre typer kreditbreve. Under et kreditbrev med en rød klausul kan leverandøren modtage et forskud inden præsentationen af forsendelsesdokumenterne. Revolving L / C bruges til regelmæssige leverancer og har evnen til automatisk at forny.
Et overførbart kreditbrev tillader overførsel af en del af et kreditbrev til andre modtagere.
