I dag er der et stort antal lånetilbud ikke kun fra banker, men også fra andre finansielle organisationer. Hvordan man ikke bliver forvirret i alle de forskellige løfter, garantier og reklamer og vælger de bedste betingelser for dig selv, er ikke et let spørgsmål og kræver nøje overvejelse.
Hvis du har til hensigt at optage et banklån, skal du ikke straks acceptere forslag til en minimumsrente. Der er mange vigtige aspekter, der skal overvejes, når du vælger en bank til udlån. Vær opmærksom på det finansielle instituts omdømme. Og for at vælge en virkelig pålidelig partner skal du kende nogle af nuancerne ved udlån.
Hvordan ikke falde for bedrag?
Afklar først alle betingelser for det fremtidige lån - fra listen over krævede dokumenter til tilbagebetalingsplanen for det foreslåede lån. Sørg for at spørge om yderligere gebyrer, forsikringer og andre betalinger. For at tiltrække kunder sænker mange banker renten, men tilføjer samtidig forskellige provisioner. Det er godt, hvis provisionen viser sig at være en gang, men der er månedlige ekstra provisioner, som ofte er tavse. Alt dette er helt lovligt, for når du foretager en kreditaftale, bliver du bedt om at underskrive ikke kun en låneaftale og en tilbagebetalingsplan, men også forskellige meddelelser. For at forstå dem tager det normalt meget tid, så ofte underskriver klienten dem uden at læse. Og efter underskrivelsen vil du ikke bevise noget. For at undgå dette skal du, når du først kontakter banken, bede om en standard låneaftale og en meddelelse om de samlede omkostninger ved lånet. Absolut alle lånebetalinger skal angives der.
Tilbagebetalingsplanen er et vigtigt aspekt
Hvordan man vælger en tidsplan for tilbagebetaling af lån er en personlig sag for alle. Men hvis du kender faldgruberne, bliver det lettere at beslutte valget af et lån, der passer til dig. I dag er der to hovedtyper af tilbagebetalingsplaner for lån. I det første tilfælde bliver du bedt om at betale beløbet i lige store rater, dvs. hver måned vil beløbet være det samme. En sådan tidsplan kaldes annuitet og er ganske praktisk, især for låntagere med en lille månedlig indkomst. Der er også et minus af denne ordning. Hver betaling kombinerer beløbet på en del af hovedstolen og renter. Og hvis du ser nærmere på - de første betalinger består af mere af rentebetalingen end hovedstolen. Uden at gå ind på bankoplysninger kan vi sige, at låntageren i midten af låneperioden betaler mere renter end lånets "organ". Typisk er den kumulative overbetaling i dette tilfælde meget højere end overbetaling i henhold til standardplanen (klassisk).
Den klassiske tilbagebetalingsplan er mere loyal i betydningen at betale renter "efter det faktum" på den resterende gæld. Pointen er, at kreditgælden er delt i lige store dele for hele låneperioden, og renterne beregnes efter den klassiske ordning. En sådan ordning er praktisk til delvis og fuld tilbagebetaling, men den har en vis økonomisk byrde i den første tredjedel af låneperioden.
