Størrelsen på låntagerens indkomst er en af de vigtigste faktorer, der påvirker godkendelsen af et realkreditlån. Det skal være tilstrækkeligt til at opfylde pantforpligtelser.
Sådan bestemmes indkomstniveauet for et realkreditlån
For at bestemme det krævede indkomstniveau for at få et pant skal du beregne den månedlige betaling. Det afhænger af størrelsen på udbetalingen, lånets størrelse og vilkår.
For eksempel med et realkreditlån på 5,5 millioner rubler. med en sats på 13,5% i en periode på 10 år og med en indledende betaling på 10%, vil størrelsen af de månedlige betalinger være 74.537,98 rubler. Nogle banker kræver, at låntagerens indkomst er sådan, at den månedlige realkreditudbetaling ikke overstiger 30% af indkomsten, i andre - 40-50%. Så hvis banken har en bar på 40%, skal du gange den månedlige betaling med 2,5, dette vil være minimumsindkomsten. De der. hvis den månedlige betaling er 74,5 tusind rubler, skal indkomsten være mindst 186,25 tusind rubler.
Hvis låntager ikke har tilstrækkelig indkomst til at modtage det krævede beløb, kan han enten forhøje udbetalingen eller forlænge låneperioden. Så hvis låntageren med de angivne parametre betaler 20% af lejlighedsomkostningerne, falder betalingen til 66.254,71 rubler, og indkomsten skal være 162,63 tusind rubler. En stigning i pantets løbetid til 20 år reduceres med 13 tusind rubler. månedlig betaling og krævet indkomst - 32,5 tusind rubler. Det er vigtigt at tage højde for, at en stigning i lånevilkårene medfører højere renter for brugen af et lån samt en stigning i overbetaling. Så i Sberbank med et pant i op til 10 år er satsen 13,5%, op til 20 år - 13,75% og op til 30 - 14%.
Med differentierede lånebetalinger, som er mere rentable for låntagere med hensyn til overbetaling, vil mængden af månedlige betalinger i begyndelsen af betalinger være højere end ved annuitetbetalinger. Følgelig skal indkomstbeløbet være højere for at låntager skal kunne foretage betalinger. Så med et pant i 10 år i mængden af 3,5 millioner rubler. med en sats på 13,5% vil de månedlige betalinger for en livrenteordning udgøre 53.296 rubler. Derfor skal indkomsten være cirka 106-133, 25 tusind rubler. Med en differentieret ordning når de oprindeligt 69.297 rubler. (selvom de ved afslutningen af betalingerne når 29.500 rubler), skal indtægterne for at opnå et sådant lån således være højere - fra 138,58 til 173,23 tusind rubler.
Nogle banker tillader et foreløbigt skøn over det maksimale lånebeløb baseret på indkomstbeløbet. For eksempel i Sberbank med en indkomst på 60 tusind rubler. du kan stole på et pant på op til 3,5 millioner rubler. i en periode på 20 år.
Hvilke andre faktorer påvirker godkendelse af pant
Det er værd at bemærke, at selvom låntagerens indkomst virkelig er meget vigtig for at få et lån sammen med dem, tages der også hensyn til andre faktorer. Især karakteren af den ansattes ansættelse (fast, under en kontrakt, individuel iværksætter eller virksomhedsejer osv.), Varigheden og kontinuiteten af hans erhvervserfaring, familiesammensætningen, tilgængeligheden af andre lån, uddannelsesniveauet, tilstedeværelse af andre aktiver. Så hvis for eksempel låntager ejer en anden lejlighed, bil eller anden værdifuld ejendom, kan hans indkomst måske være lavere.
Låntagere, der ikke har mulighed for at bekræfte deres indkomst i dag, har mulighed for at få et realkreditlån uden at give nogen certifikater overhovedet. Sberbank og VTB24 udsteder prioritetslån baseret på to dokumenter. Den eneste begrænsning ved sådanne lån er, at låntager skal have en ret imponerende udbetaling for køb af bolig - mindst 35-40%.
