Et lån er en mulighed for at ændre en rolig fremtid for en lykkelig gave. Der er ikke noget galt med selve ideen om at låne penge. Der er omstændigheder, når det at få et lån hjælper med at realisere en gammel drøm eller kan give os et par glade dage. Og det er meget. Så hvis du i modsætning til tvivl og argumenter for sund fornuft ikke desto mindre besluttede at blive debitor, så vil det ikke skade at håndtere de væsentligste vanskeligheder ved kreditaritmetik og lovgivning.
Handlingsalgoritme
1. Når du vælger en bank, skal du ikke være for doven til at surfe på Internettet på jagt efter uafhængige meninger fra tidligere eller nuværende debitorer om visse banker. På nettet kan du nemt finde flere seriøse ressourcer, der indsamler private anmeldelser om alle de førende udlånsbanker.
2. Når du har valgt flere banker, der synes at være egnede til dig, skal du ringe til hver enkelt og finde ud af følgende.
- Hvad er den reelle rente på lånet, som du til sidst bliver nødt til at betale under hensyntagen til det beløb, du skal tage (eller banken er klar til at give dig). Næsten alle banker bruger skjulte betalinger, som låntageren nogle gange finder ud af om under tilbagebetalingsprocessen. Bed en bankspecialist om oplysninger om alle mulige betalinger for dit lån under hensyntagen til alle gebyrer. Husk: Den endelige rente er ofte meget forskellig fra den angivne rente.
- Den maksimale og minimale modenhed og alle andre funktioner i din sag (om der er behov for garantister, og hvis der er behov for sikkerhed, hvilken form for ejendom accepterer banken fra dig i denne egenskab).
- Find ud af, hvilke engangsforudbetalinger du skal foretage, og de ekstra omkostninger, du vil afholde. Nemlig: gebyrer for levering og vedligeholdelse af et lån, omkostningerne ved at gennemføre transaktionen og forsikringen i dit liv, som ofte er obligatorisk, som du kan finde ud af om efter kontraktens indgåelse eller endda med den første rate.
- Bed en specialist om at forklare alt på et sprog, du forstår. Stil enkle spørgsmål: "Hvor meget skal jeg betale, før jeg modtager lånet?", "Er der en aftale om tilbagebetaling af lån? "; "I hvilken måned og på hvilken dato vil fristen for den første rate være, hvad er dette beløb, og kan jeg betale det tidligere / senere uden sanktioner?"; "Hvor mange penge skal jeg til sidst (i alt) betale til banken under hensyntagen til renten?"
- Afklar, renten opkræves på saldoen på din gæld eller på hele lånebeløbet.
- Spørg, hvilken metode til beregning af renter, der anvendes - livrente (leje), når dine bidrag leveres i lige store rater, eller differentieres (kommercielle), når dine betalinger falder med hver efterfølgende tid.
- Spørg, om der er et gebyr for servicering af lånet, som kan opkræves månedligt og beregnes både for gælden og for hele lånebeløbet.
- Det er vigtigt at finde ud af, hvad der er procentdelen af sanktionerne for forsinket tilbagebetaling af lån. Normalt opkræves procentdelen fra den første forsinkelsesdag og kan stige hver dag; sanktioner kan pålægges i form af sanktioner eller endda satsændringer.
- Du bør også finde ud af, hvor stor en procentdel der opkræves for tidlig tilbagebetaling af lånet (hvis der er sådan en sanktion). Det sker også, at det simpelthen ikke er rentabelt at tilbagebetale lånet før planen.
3. Husk, at kreditkort giver bankerne endnu mere plads til at manipulere. Det er næsten umuligt at beregne den virkelige effektive indsats på kortene på forhånd. Derfor er det at foretrække at tage kontanter.
Hvis du alligevel beslutter at tage et kreditkort, skal du angive, hvor stor en procentdel af sanktionerne der opkræves for at overskride overtræksgrænsen (overforbrug), og om der er gebyrer for at trække et lån fra en pengeautomat (en andens eller den samme bank) kontant.
4. Når valget er truffet, skal du nøje studere kontraktskabelonen på forhånd. Vær særlig opmærksom på fodnoterne. Sørg for, at alt, der er sagt til dig med ord, er bekræftet i et officielt dokument.
5. Prøv at holde styr på deadlines for at betale dine regelmæssige rater. I den travle forretning udsætter vi ofte betalingen til senere, og den sidste dag glemmer vi enten, eller som held ville have det, kan vi ikke bryde ind i banken. Fristen for betaling har den særlige karakter at blive en ubehagelig overraskelse. For at forhindre dette sker er det bedre at efterlade et lille hul og betale forskud mindst et par dage i forvejen. Ellers bliver du nødt til at betale for meget - banker, som regel, fra den allerførste dag får en alvorlig bøde for at være for sent. Derudover risikerer du at få dårlig kredit.
6. Efter afslutningen af forbindelserne med banken skal du bede om et officielt papir med segl og underskrift om fraværet af krav fra dens side. Det skal fremgå af teksten, at du ikke skylder banken noget andet.
Desværre sker det, at debitor ikke har betalt et latterligt beløb, hvis tilstedeværelse banken ikke straks rapporterer om, men når der allerede er opkrævet betydelige bøder og renter af dem.
7. Når du endelig slipper for gældsbyrden, skal du gøre dig klar til en sms-sms fra banken med tilbud om nye fristende lån. Fristelsen er stor, fordi du allerede kender den søde smag af "lette" og hurtige penge. Fald ikke for provokationer. Der var et presserende behov, og andres penge hjalp dig ud, men er det værd at udnytte nye forpligtelser?
Tænk nøje, om du virkelig ikke kan klare dig med dine egne midler eller hjælp fra dine kære, for du kan hurtigt tage en andens, og du bliver nødt til at give din egen i lang tid!
