I dag har hver fjerde russiske familie et udestående lån. Samtidig er ca. 11% af lånene forfaldne. Hvordan truer dette skruppelløse låntagere, og hvilke sanktioner er der fastsat i loven?
De vigtigste sanktioner, der truer låntageren for manglende betaling af lånet, kan opsummeres i tre grupper:
- pålæggelse og opkrævning af sanktioner og bøder
- overførsel af gæld til et inkassobureau
- inkasso gennem retten.
Lånebøder og sanktioner
Hvis låneforsinkelsen er lille (mindre end 2 måneder), er det værste, der kan vente debitor, renter og bøder. Deres størrelse varierer afhængigt af banken og skal specificeres i låneaftalen. Bøder kan pålægges med et fast beløb og i form af en øget rente for brug af lånet. I Rusland er det planlagt at lovgive sanktioner for forsinkelser - 0,05–0,1% af gælden.
Et andet ubehageligt øjeblik for en låntager, der er forsinket i betaling, er overførslen af oplysninger til kreditbureauet. I fremtiden vil det være ganske problematisk at få et lån til en sådan låntager.
Gældsoverførsel til inkassobureau
Hvis lånebetalingerne er forsinket i mere end 1-2 måneder, overføres (eller sælges) gælden af banken til inkassobureauer. Typisk er opkrævningsmetoder fra samlere på kanten af loven. De kan true med at fjerne ejendom, fysisk vold, ringe til skyldner og venner af debitor, sende irriterende breve og sms, ringe om natten osv. At modstå indsamleres angreb er ofte ret problematisk, og mange låntagere returnerer gæld.
Inkasso gennem retten
Hvis samlerne ikke kunne opkræve gælden, har banken ret til at sagsøge låntageren. Banker vinder generelt retssager.
Inkasso kan pålægges:
- skyldnerens midler (opsparing, indskud i banker og andre finansielle organisationer)
- skyldnerens ejendom
- hvis skyldneren ikke har besparelser og ejendom, kan retten beordre at fratrække skyldnerens løn (højst 50% af det samlede vederlag).
Det skal huskes, at det ifølge loven er umuligt at samle husholdningsartikler og personlige ejendele, mad, sociale ydelser og kompensationer.
Mange låntagere er bekymrede for, om de kan tage en lejlighed eller en bil væk for at betale gælden. Utvetydigt kan de, hvis der er en gæld på et realkreditlån eller billån. I disse tilfælde er lejligheden og bilen sikkerhed. Situationen med hensyn til ikke-skattelån er tvetydig. I henhold til den nuværende lovgivning kan gælden ikke opkræves på bekostning af skyldnerens eneste bolig. Domstolene går også ud fra gældens proportionalitet: Det er usandsynligt, at retten beslutter at anholde og sælge lejligheden for 5 millioner rubler. at betale en gæld på 5 tusind rubler.
Ofte indfører domstolene et forbud mod rejser til udlandet, indtil gælden er betalt.
Den mest ekstreme foranstaltning er en strafsag for manglende betaling af lånet. Hvis låntager optog et lån og oprindeligt havde til hensigt ikke at betale det, kan han blive dømt for svig. Men denne straf opfyldes sjældent i praksis, for dette må låntager ikke foretage en enkelt betaling, og banken skal bevise sin hensigt.
