For mange familier er det kun muligheden for at købe en egen bolig at købe en lejlighed på pant. Hvilke ændringer i realkreditprogrammer kan forventes fra 2015?
Prognose for realkreditmarkedet for 2015
Væksten på realkreditmarkedet i 2014 aftog i forhold til 2013 (ifølge foreløbige skøn udgjorde den 21% mod 34% året før).
I 2015 forventes et yderligere fald i realkreditmarkedets vækst på grund af stigningen i udgifterne til lån, et fald i borgernes købekraft (som et resultat af devalueringen af rublen) og usikkerheden om økonomiske situation.
På den anden side vil følgende faktorer fungere som støttefaktorer: ejendomsinvesteringernes voksende popularitet som en pålidelig måde at spare penge på og det forventede fald i lejlighedspriserne.
Lånerenten i 2015
I 2015 vil den nedadgående tendens i realkreditrenter stoppe. Faldet i de gennemsnitlige realkreditrenter til 6-8%, som forudsagt af mange prognoser for 5 år siden, kan ikke forventes. Tværtimod vil realkreditrenterne i 2015 kun vokse.
Så Sberbank i slutningen af december 2014 har allerede øget renterne på realkreditlån fra 14,5 til 16%. Men selv sådanne betingelser kan kun regne med bankens lønklienter, der har indgået en forsikringskontrakt. For andre låntagere vil vilkårene være strengere - de kan stole på en rente på ca. 17,5%. VTB24, en anden populær blandt realkreditlånere, hævede også renten på lån til 14,9% med forsikring og 15,95% uden den. Vilkårene i de eksisterende realkreditaftaler vil naturligvis ikke blive revideret.
I gennemsnit sprang realkreditrenten på markedet til næsten 19%, hvilket gjorde det overkommeligt for mange russere. Hvordan situationen vil udvikle sig i fremtiden vil afhænge af mange årsager, herunder den økonomiske situation i landet og den russiske centralbanks centralbanks nedsættelse af styringsrenten. Men ifølge de mest optimistiske prognoser vil realkreditrenter i gennemsnit være 15-17%. Det kan dog ikke udelukkes, at staten vil støtte realkreditmarkedet ved at yde subsidier til rentesatser.
Ud over stigningen i renterne kan man forvente en stramning af bankernes krav til låntagere på grund af væksten i forfalden realkreditgæld. Især en stigning i størrelsen på minimumsudbetalingen og højere krav til låntagers løn og erhvervserfaring.
Hvad vil der ske med valutalån i 2015
Mange realkreditlånere i udenlandsk valuta befandt sig i en meget vanskelig situation på grund af den alvorlige devaluering af rublen i slutningen af 2014. Som et resultat faldt alle valutarisici på låntagernes skuldre. Dette påvirkede især dem, der har indkomst i rubler, og som skal konvertere rubler til valuta. Disse mennesker optog realkreditlån i en mere gunstig økonomisk situation med håb om en stabil rubelkurs og med fokus på en lavere rente.
Regeringen forbereder en række regninger, der sigter mod at støtte låntagere i udenlandsk valuta, som befinder sig i en vanskelig situation på grund af rublen. Især ønsker deputerede at forbyde at tage boliger til realkreditgæld i dollars eller euro.
Det forventes også at diskutere projektet, ifølge hvilket pantet udelukkende kan blive rubler. Lovforslaget foreslår at forbyde udstedelse af pant i enhver fremmed valuta. Det skal bemærkes, at populariteten af valutalån nu er ret lav. Dens andel i den samlede mængde udstedte lån overstiger ikke 1%.
Men kravene fra låntagerne selv, der krævede, at Den Russiske Føderations Centralbank deler nogle af valutarisici med dem, er hidtil blevet efterladt uden tilfredshed. De besluttede også ikke at give pant i ferier.
Et nyt socialt pantprogram begynder at fungere
I 2015 starter et socialt pantprogram med støtte fra AHML i Rusland. Programdeltagere kan forvente at modtage boliger til en reduceret pris (sammenlignet med markedsprisen) og med en mere attraktiv sats - fra 10, 6 til 12, 84%.
Denne sats forventes at være næsten halvdelen af gennemsnittet på markedet. Den oprindelige betaling vil være fra 10%, og prisen pr. Kvadratmeter er ikke mere end 30 tusind rubler. Lånetiden er op til 10 år. Programmet vil være tilgængeligt i hele Rusland.
Cirklen af potentielle låntagere til socialt pant i 2015 er ret begrænset. Dette er familier, hvor hvert medlem har mindre end 18 kvadratmeter; modtagere af moderskabskapital forældre med mange børn.
