Få mennesker har råd til at købe en lejlighed eller har ikke nok penge. Et pant er en udvej for dem, der besluttede at erhverve deres egne kvadratmeter.
Den fastsatte rentesats ved optagelse af et lån vil ikke nødvendigvis være nøjagtig den samme i alle 10-20 år. Banker giver en glimrende mulighed for at sænke renten og reducere den månedlige betaling. Dette kaldes refinansiering.
Refinansieringstyper
- Internt
- Ekstern
I det første tilfælde omregistrerer du den afsluttede transaktion i den bank, hvor du har udstedt pantet på mere gunstige betingelser for dig selv. Dette formaliseres ved en yderligere aftale til kontrakten. I tilfælde af en ekstern kan du refinansiere pantet i en anden bank. Ved at gennemføre en ny aftale optager du et lån fra ham til en nedsat rente.
Faldgrupper til refinansiering af realkreditlån
Det første minus ved refinansiering er indsamlingen af dokumenter. Faktisk bliver du nødt til at gennemgå den samme procedure igen, som når du ansøger om et pant. Plus de omkostninger, der uundgåeligt følger, når du indsamler, og den brugte tid. Du bør heller ikke udføre denne procedure, hvis beløbet er lille, eller 2/3 af pantet allerede er betalt.
Den anden ulempe er manglende evne til at modtage et skattefradrag for de renter, der er betalt til banken. Men dette er kun tilfældet med ekstern refinansiering, når du optager et lån fra en anden bank. Dette er også værd at overveje ved refinansiering. Mængden af tabte midler til renter skal trækkes fra det samlede sparede ved nedsættelse af renten.
Men der er mulighed for at undgå tab af midler på de betalte renter. For at gøre dette skal du omhyggeligt læse den nye aftale og finde sætningen "refinansiering af pant" i lånetildelingen. I dette tilfælde vil skattemyndighederne tage dette i betragtning, og dine 13% på de renter, der betales til banken, returneres uden problemer og forsinkelser. Hvis du har glemt eller ikke vidste om dette, skal du i tilfælde af, at en anden ordlyd er angivet, gå til banken, hvor du refinansierede, og tage et certifikat fra dem om formålet med betalingen med den korrekte og nødvendige angivelse. Derefter skal du tage det til skattemyndighederne.
Når du ansøger om ekstern refinansiering, skal du omhyggeligt vælge en bank. Nu på markedet for finansielle tjenester er der flere tilfælde, hvor Centralbanken tilbagekalder licenser fra finansielle institutioner. Dette er meget ubehagelige og problematiske tilfælde for låntagere, det er bedre at beskytte dig selv så meget som muligt mod at komme i sådanne situationer.
Banker med fuld eller delvis statsdeltagelse, bevist gennem årene, er populære som standard. Disse er VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS og andre. Tinkoff Bank har opnået et godt ry blandt kommercielle banker.
Du skal forstå, at det er værd at gennemgå refinansieringsproceduren, når rentenedsættelsen er mindst 1,5-2 procentpoint. Hvis der er et 0, 5-1-punkt, giver det ikke mening og det er ikke værd at bruge tiden. Og det kan medføre omkostninger, der dækker det beløb, hvormed renten falder. Derfor skal du beregne, om denne forfølgelse af opsparing vil blive en monetær fiasko.
