Mange udviklingsorganisationer, virksomheder eller endda banker og staten selv henvender sig til lån til deres behov. Men den økonomiske efterspørgsel er for høj til, at en enkelt bank kan udstede et lån. Derfor tyder organisationer undertiden på et syndikeret eller konsortium lån.
Syndikeret eller konsortielån - et mellemfristet lån modtaget af en låntager fra flere banker på samme tid, det såkaldte dannede syndikat eller långiverkonsortium. Låntager er normalt en juridisk enhed, som konsortiumaftalen indgås med.
Parterne i en sådan aftale er ikke kun modtageren af lånet og långivere selv, men også agentbanken og den organiserende bank.
Den organiserende bank udfører den organisatoriske rolle for det valgte lån, og agentbanken påtager sig rollen som akkumulering og service af lånets pengestrømme.
Normalt bruges et sådant lån, når lånebeløbet er for højt (op til en million dollars), og en bank ikke kan udstede det på grund af begrænsninger i størrelsen af dets egenkapital og interne grænser, der er fastsat af Russlands Bank.
Et syndikeret lån udstedes mod sikkerhed, som kan være en garanti, pant eller kaution.
Løbetiden for et sådant lån varierer ofte fra 1 år til 5 år, men afhængigt af det lånte beløb kan vilkårene variere fra 6 måneder til 25 år.
Den juridiske enhed-låntager vælger selv bankerne, som efterfølgende danner et konsortium af långivere. Låntager forhandler med långivere det krævede lånebeløb, rentesatser, tilbagebetalingsbetingelser og tidsplan samt andre udgifter i forbindelse med organisationskommissionen osv.
Modtageren af det syndikerede lån modtager følgende fordele:
- et konsortium af kreditorer er involveret i udførelsen af hele dokumentpakken
- vilkårene for det udstedte lån er de samme for alle kreditorer, der er inkluderet i det oprettede konsortium
- på grund af flere bankers deltagelse i udstedelsen af et lån er låntagerens behov for en stor mængde finansielle ressourcer opfyldt.
