Der findes forskellige typer lån, og en af dem er kommerciel. Som regel indgås det mellem juridiske enheder og er præget af særlige betingelser og satser.
Kommercielle lånevilkår
Kommerciel (råvare) udlån adskiller sig fra bank (forbruger) udlån. Navnlig er kreditorer her ikke kredit- og finansielle organisationer (banker), men juridiske enheder, der interagerer med hinanden eller med forbrugere af varer og tjenester inden for rammerne af en salgs- og købsaftale.
Udlånet er oftest ikke kontanter, men færdige produkter, og renten og renten på kommercielle lån er normalt lavere end på banklån. Endelig inkluderes låneafgiften direkte i råvareprisen i råvarelån, og i forbrugerlån bestemmes det som en fast procentdel af det udstedte pengebeløb.
Ved tilvejebringelsesmetoden skelnes følgende:
- engangs kommercielle lån med en engangsindgåelse af kontrakten, strenge betingelser og høje renter
- kommercielle pengebrev, hvor køberen betaler for varer eller tjenester med en pengebrev
- sæsonbestemte kommercielle lån beregnet til bulkindkøb af sæsonbestemte varer
- lån med periodiske betalinger, der involverer et langsigtet samarbejde mellem låntager og långiver med individuelle tilbagebetalingsbetingelser (afviger i minimumssatser eller indgås på et fuldstændigt rentefrit grundlag).
Former for kommercielle lån
Forskellige former for kommerciel udlån kan være egnede til visse kommercielle eller forretningsenheder. Disse inkluderer:
- Forskud for levering af bestilte varer. Denne formular indgås på grundlag af en aftale, hvorunder den långivende organisation producerer og leverer produkter inden for en bestemt periode efter modtagelse af et lån. Samtidig skal kvaliteten af de købte produkter opfylde de nødvendige krav.
- Forskud - overførsel af midler til allerede fremstillede produkter, som af en eller anden grund ikke kan leveres til køberen i produktionsfasen. For producenten fungerer et sådant lån som en supplerende garanti.
- Rater er en form for kommerciel udlån, hvor sælgeren allerede er långiver. Han foretager en forsendelse af varer, der betales af køberen i dele inden for en bestemt periode.
- En udsættelse, der på mange måder svarer til en afdragsplan, bortset fra at køberen betaler de fulde omkostninger for varerne inden for en bestemt periode efter modtagelsen.
De udpegede former for kommerciel udlån gælder ikke kun for produkter, men også for levering af tjenester og udførelse af forskellige typer arbejde. Lovgivningen begrænser ikke typen af virksomhed, der ansøger om indgåelse af den tilsvarende aftale.
Kommercielle lånesatser
Den gennemsnitlige sats for at få et forbrugerlån i bankkontorer er ca. 15-20% om året. Samtidig vælger banken individuelle udlånsbetingelser for hver kunde under hensyntagen til forskellige faktorer, som renten ofte når 25-30% om året. I modsætning til bankudlån afhænger renten på kommercielle lån faktisk ikke af låntagerens kreditværdighed. Juridiske enheder finder uafhængigt partnere og etablerer egnede betingelser for yderligere interaktion gennem forhandlinger med dem.
Den største fordel ved brug af kommerciel udlån opnås af organisationer, der har haft kontraktlige forpligtelser indbyrdes i lang tid og regelmæssigt overholder dem. I dette tilfælde forbyder loven ikke indgåelse af et kommercielt lån i nogen form på rentefri basis eller med en minimumssats. Endelig skabes fleksible betingelser for interaktion på grund af en række forskellige former for passende udlån.
