Mange af os bruger allerede aktivt kreditkort eller overvejer alvorligt at få et. Indehavere af kreditkort er bekendt med vilkårene for afdragsfri periode (afdragsfri periode, rentefri periode for brug af kortet) og satser og provisioner i deres bank. Men selv en erfaren bruger af kreditprodukter kan pludselig opdage en ny afgift fra kortet, som han ikke engang vidste om. Hvad kan vi sige om begyndere? Så hvordan får du et kreditkort og foretager køb med det smertefrit til din tegnebog?
Den største fordel ved et kreditkort er, at du ikke behøver at gå til banken hver gang for at få et andet lån - pengene er til rådighed når som helst. Samtidig udstedes kreditkort til enkeltpersoner uden sikkerhed og garantister, som krævet af almindelige forbrugslån. En stor fordel ved kortene er også den afdragsperiode, banken har indstillet - som regel er den fra 50 til 100 dage fra datoen for begyndelsen af brugen af kreditmidler, hvor kortindehaveren kan tilbagebetale lånet uden enhver interesse.
Sådan behandles kreditkort
Et kreditkort kræver, ligesom ethvert kreditprodukt, en bankanmeldelse af applikationen. For nylig er en behagelig funktion blevet evnen til at udstede et kort via Internettet, og denne procedure adskiller sig ikke på nogen måde fra den sædvanlige registrering i en bank hos en manager. For at ansøge om et kreditkort skal du blot udfylde en særlig formular, efterlade alle de nødvendige personoplysninger, herunder indkomstniveau og arbejdssted. Din kredithistorik tæller selvfølgelig også. Efter at have overvejet ansøgningen træffer banken en beslutning eller anmoder om yderligere oplysninger. Hvis kortet er godkendt, kan det fås fra banken eller via mail (hvis banken har en sådan service).
Funktioner ved brug
Som ethvert andet bankkort kræver kreditkort et servicegebyr. Grundomkostningerne adskiller sig som regel ikke fra servicering af betalingskort, men kan variere afhængigt af kortets værdi (standard, guld, platin osv.), Kreditprogrammets funktioner og andre særlige betingelser for banken. Dette beløb debiteres kreditkortet enten månedligt eller årligt. Der er også kreditkort med gratis service. Der er ingen fangst i dette - samtidig tjener banken på de renter, der er påløbet via kreditgrænsen, på fradrag for betalingssystemer, som klienten bruger f.eks. I butikker eller på renter til kontantudtag.
Vær dog forsigtig, når den gratis korttjeneste er et specialtilbud fra banken i en begrænset periode. Banken tilbyder oftest et års gratis service, men "glemmer" efter denne periode at advare klienten og opkræver kortet helt lovligt det næste år, selvom indehaveren ikke havde til hensigt at fortsætte med at bruge kortet.
Lad os vende tilbage til den største fordel ved kreditkort - evnen til at betale med bankpenge uden at betale renter på lånet. I gode, gennemsigtige banker er afdragsfriheden ikke bundet til nogen datoer og begynder i det øjeblik, du begynder at bruge kreditmidler. Det vil sige, at du modtog et kreditkort med 100.000 rubler på din konto. En uge senere brugte du 100 rubler fra kortet - fra denne dag begynder din afdragsfri periode. Så snart du har tilbagebetalt lånet, og en dag er gået, begynder din afdragsfri periode med en ny udgift af midler fra kortet.
Nogle banker tilbyder mindre venlige vilkår for tilbagebetaling af rentefri lån, idet begyndelsen af afdragsperioden knyttes til en bestemt dato i rapporteringsmåneden. Afhængigt af hvilken dag i den måned, du begyndte at bruge kreditmidler, bestemmes derefter præferencekrediteringsperioden også. Det vil sige, at de erklærede for eksempel 60 dage i dette tilfælde kun er et formelt maksimum.
Derudover undgår banker ofte, når de indgår en aftale, kunderne, at selv om lånet tilbagebetales til tiden, opkræves der en kommission for brugen. Hvis banken som loyal kunde tilbød dig et kort med gratis årlig service, skal du være mere forsigtig - det er sandsynligt, at banken i stedet for et servicegebyr opkræver renter på alle lånte beløb på trods af afdragsfri periode. Nogle banker giver heller ikke en afdragsfri periode, hvis du trækker penge gennem en pengeautomat.
Husk at du kan bruge dit kreditkort til at betale for varer og tjenester uden kontanter, men du kan ikke overføre penge til andre konti fra dette kort. Det er muligt at trække kontanter fra et kreditkort i en pengeautomat, men der opkræves altid en provision for dette - som regel fra 2 til 5%.
Hvad lånet består af, og hvor meget du skal betale for det
Det vigtigste spørgsmål, der bekymrer alle, der bruger kreditkort, er, hvor meget skal de betale for det i sidste ende? Dybest set er der tre hovedkomponenter til dine betalinger.
Kreditkortpriser er nogle af de højeste.
Hvis vi taler om renter, afhænger alt af en række faktorer, som bankens program giver - på det lånte beløb, på anvendelsesperioden, på kontoens valuta osv. Hvis kreditmidlet på kortet ikke bruges, opkræves der ikke renter.
Du kan betale din kreditkortsgæld på en af flere måder. Du kan indbetale penge enten alene i ethvert beløb eller bruge direkte tilbagebetaling - når penge automatisk dækker gælden fra regelmæssigt modtaget indkomst (for eksempel lønninger).
Det er vigtigt at bemærke, at hvis det ved forbrugerudlån er nødvendigt at betale renter af hele det beløb, banken har udstedt, betales der kun renter af de midler, der faktisk er brugt, i tilfælde af et kreditkort. Lad os endnu en gang minde dig om, at periodiseringen af lånet kun begynder, hvis afdragsperioden er afsluttet, og lånet ikke er blevet tilbagebetalt. Det vil sige, hvis du har 95.000 rubler tilbage fra 100.000 rubler i slutningen af afdragsperioden, vil du blive opkrævet renter (i henhold til din sats) på de 5.000 rubler, der mangler på kontoen.
Bemærk, at selv under afdragsperioden skal du foretage en minimumsudbetaling på 5 til 30% af de midler, der faktisk er brugt inden for en bestemt dato i rapporteringsmåneden. Dette vil helt sikkert blive beskrevet i din aftale med banken.
Funktioner og fordele ved kreditkort
Ud over afdragsperioden, som gør livet meget lettere ved tilbagebetaling af et lån, udvikler bankerne konstant yderligere bonusser til deres kunder. Dette kan være tilbagebetaling - opsamling af renter på de midler, der bruges tilbage på kontoen, og et fald i rentesatserne for faste kunder og partnerlojalitetsprogrammer.
De mest populære er loyalitetsprogrammer, der gør det muligt at akkumulere såkaldte "miles" for flyvninger med visse flyselskaber samt til eventuelle korttransaktioner og bruge dem på flybilletter og tjenester. Der er også co-branding-programmer, der giver dig mulighed for at spare bonusser og bruge dem på bestemte varer eller tjenester, herunder mobilkommunikation eller endda regninger.
Der er ikke noget spørgsmål om hensigtsmæssigheden ved at bruge kreditkort - selvfølgelig skal de bruges - det er praktisk og sikkert. Men som med alt det, skal du være forsigtig, vise opmærksomhed, læse aftalen med banken fuldt ud og tøv ikke med at stille spørgsmål. Derudover skal du ikke glemme den korrekte planlægning af dit familiebudget og ikke købe noget, som du ikke kan betale for selv med kreditmidler. Hvis du bruger lånet omhyggeligt, skal du huske fristerne og foretage de nødvendige betalinger til tiden, så er der ingen risici, og gældshullet truer dig ikke på nogen måde.
