Når de ansøger om et lån, kræver bankerne ofte, at låntagere forsikrer ejendom, transport og deres eget liv. Men i hvilke tilfælde er banker klar til at returnere en sådan forsikring?
Kreditforsikring er en tjeneste, der er designet til at forsikre mod risici, der kan opstå i forbindelse med tilbagebetaling af gæld og påvirke låntagerens evne til at betale regelmæssige afdrag. Forsikrede begivenheder er situationer, hvor enten låntagerens økonomiske situation eller sundhed ændres til det værre på grund af pludselige sygdomme, ulykker, naturkatastrofer osv.
Låneforsikring tilbydes låntageren i registreringsfasen, men selvom tjenesten initieres af banken, indgås kontrakten med forsikringsselskabet, hvor klienten udstedes en politik for den angivne periode til tilbagebetaling af lån. Forsikringspræmier betales enten i forbindelse med regelmæssige lånebetalinger eller i et engangsbeløb.
Afhængigt af lånetypen ændres forsikringsemnet også:
- når der udstedes et pant, tilbydes låntager at forsikre ikke kun pantets genstand, men også sit eget liv;
- når et billån udstedes, tilbyder banken at forsikre det købte køretøj med lånte penge;
- når et lån udstedes sikret med værdipapirer, er disse risici forsikret, hvorved værdien af finansielle værdipapirer kan ændre sig.
Omkostningerne ved forsikringstjenester estimeres også forskelligt afhængigt af forsikringsformålet. Men normalt varierer forsikringsprisen inden for 10-35% af det samlede lånebeløb.
Under hvilke betingelser returnerer banken forsikringen, efter at lånet er tilbagebetalt?
Låntagere i disse tilfælde begrunder noget som dette: Hvis beregningen af forsikringspræmien er bundet til lånets tilbagebetalingsperiode, skal forsikringspræmien også falde med et fald i løbetiden, hvilket betyder, at i tilfælde af tidlig tilbagebetaling af gælden, skal banken returnere en del af forsikringen.
Faktisk ser situationen noget anderledes ud. Betingelserne inkluderer faktisk tidlig tilbagebetaling af lånet, men det vigtigste her er, at selve muligheden for tilbagebetaling er specificeret i forsikringskontrakten.
Hvis der ikke er nogen klausul om tilbagelevering af forsikringspræmien i kontrakten, er der ifølge art. 958 i Den Russiske Føderations civillovbog har forsikringsselskabet ret til at udarbejde et begrundet afslag på klientens krav om at betale den resterende del af forsikringen. Derudover nævnes denne artikel, at forsikringstageren fratages retten til at returnere forsikringspræmien, hvis han efter eget ønske trækker sig ud af kontrakten.
I tilfælde af at låntager foretager forsikringsbetalinger sammen med regelmæssige lånebetalinger, kan han naturligvis stoppe med at betale forsikring, når han tilbagebetaler gælden forud for tidsplanen. Hans ret. Men inden du gør dette, skal du omhyggeligt undersøge forsikringskontrakten for at undgå mulige yderligere gebyrer eller andre former for sanktioner fra forsikringsselskabet.
Hvad skal du være opmærksom på i en forsikringskontrakt?
De vigtigste punkter er:
- dokumentets gyldighedsperiode
- beregning af forsikringspræmie
- proceduren for betaling af kompensationsbeløbene
- proceduren for betaling af forsikringspræmien
- betingelser for forekomsten af den forsikrede begivenhed
- tilgængelighed af en betingelse for tilbagelevering af forsikring i tilfælde af tidlig tilbagebetaling af gælden.
Det sidste punkt giver en 100% pengene-tilbage-garanti, det er et juridisk grundlag, som hverken banken eller forsikringsselskabet kan omgå. Hvis denne vare ikke er der, er der heller ingen mening i at forsøge at returnere forsikringen - selv retten i en sådan sag vil træffe en beslutning negativ for låntageren.
Hvilke dokumenter kræves for at returnere forsikring?
Hvis der er en tilsvarende klausul om afkastet i forsikringskontrakten, skal du inden du går til forsikringsselskabet indsamle følgende pakke med dokumenter:
- forsikringspolice;
- låneaftale;
- pas;
- betalingspapirer, der bekræfter fuld betaling af lånet
- kontrol, der bekræfter fuld betaling af forsikringspræmien.
Hvis forsikringsselskabet stadig ikke returnerer pengene, skal kunden kræve et skriftligt afslag og med det gå til retten eller Rospotrebnadzor. Det er vigtigt at huske, at alle omkostninger, der er afholdt under retssagen, er dækket af sagsøger. Og klienten skal overveje, om returnering af forsikring er sådanne omkostninger værd.
Hvis der var sikkerhedselementer (en bil eller en lejlighed), når du ansøgte om et lån, kan du, når forsikringen returneres, ændre modtageren - dette er en forholdsvis effektiv foranstaltning. Faktum er, at banken oprindeligt blev angivet som modtageren i kontrakten, men ifølge Art. 956 i civilretten i Den Russiske Føderation kan den forsikrede uafhængigt ændre det til sig selv eller en pårørende.
Og for at foretage en sådan erstatning skal du sende en meddelelse til forsikringsselskabet: skriftligt eller telegram.
Hvad hvis banken nægter at returnere forsikringen?
Hvis banken på trods af en skriftlig erklæring fra låntageren nægter at genberegne den betalte forsikringspræmie, skal du sørge for, at et sådant afkast er specificeret i kontrakten og derefter kontakte forsikringsselskabet.
Hvis låntageren blev ignoreret af forsikringsselskaberne, er det nødvendigt at indsende en ansøgning til Rospotrebnadzor, som vil kontrollere forsikringsselskabets handlinger - overtræder de reglerne?
Hvis dette ikke hjælper, er klienten kun nødt til at gå til retten og indgive krav mod forsikringsselskabet. Men inden det anbefales det at konsultere en kompetent advokat.
