Livsforsikring er et komplekst område inden for civilret, der mindst skal forstås. Investeringsforsikring giver dig ikke kun mulighed for at beskytte din ejendom for arvingerne, men også for at øge din egen kapital betydeligt på kort tid. For at vælge det rigtige produkt, som bankerne tilbyder, skal du være opmærksom på dets nuancer.
Bankpraksis i de senere år har vist, at investeringslivsforsikring er det mest gavnlige produkt for mennesker. Med en positiv udvikling af situationer kan det medføre en meget større indtægt i forhold til indskud. Det er bare, at det er ret svært at forstå, hvad denne type forsikring er, hvad dens program og fordele er. En sådan aftale kombinerer to typer monetære forhold: investering og forsikring.
Grundlæggende forsikringsbestemmelser
En forsikringskontrakt er et garantiinstrument til beskyttelse af en persons materielle eller ejendomsretlige midler. I henhold til generelle regler kan en klient i et forsikringsselskab være enten en person (person) eller en juridisk enhed (selskab). Hvis forsikringsemnet er liv, kan kun en person være forsikret.
Genstand for en sådan kontrakt er altid visse begivenheder, der kaldes en forsikret begivenhed. Dokumentet indeholder hele listen over begivenheder, hvor forsikringstageren får betalt et klart beløb fra forsikringstagerens midler.
Livsforsikringens karakteristiske træk er følgende punkter:
- Formålet med forsikring er en persons liv.
- Emnet for et sådant forhold er en klar liste over uønskede begivenheder, der fører til alvorlig fysisk skade eller død.
- Når en forsikret begivenhed opstår, foretages betalinger fra selskabets fond.
- Fonden er udelukkende dannet af bidrag fra alle kunder.
Livsforsikring garanterer ikke en persons sikkerhed, men beskytter hans ejendomsret og mere præcist hans arvingeres materielle rettigheder.
Særlige træk ved investeringsforsikring
Investeringselementet i livsforsikring ændrer ikke dets essens. Vi taler om livsforsikring mod uønskede situationer. Med denne type produkt kan du også modtage indtægter fra de forsikringspræmier, der altid betales under hovedkontrakten. Her tilbyder forsikringsselskabet klienten et valg mellem flere økonomiske områder, hvor han kan investere en del af sine bidrag til den efterfølgende modtagelse af provenuet fra dette projekt. I en sådan situation deltager den forsikrede, som også er en investor, i ethvert finansielt projekt, investerer i aktier eller obligationer og meget mere, hvilket ifølge forsikringsselskabet er rentabelt. Denne type kontrakt indeholder ikke strenge betalingsbetingelser. En person kan betale hele det aftalte beløb på én gang eller bede om at opdele det i lige store månedlige betalinger.
De vigtigste risici ved livsforsikring inkluderer følgende:
- Forsikringstageren levede for at se slutningen af kontrakten.
- Den forsikrede døde som følge af en ulykke.
- Klienten døde af en ulykke.
Under alle omstændigheder skal alle de risici, som kontrakten giver, være indeholdt i forsikringspolicen. Når risikoen opstår, modtager den tredjepart, som kunden angiver, ikke kun hele det overførte bidrag, men også alle pengene fra investeringen indkomst for den sidste periode.
Rusland er et stort land med en ustabil økonomi, og når man taler om et højt investeringsindkomstniveau, skal det forstås, at resultatet ikke altid svarer til forventningerne. Med investeringsforsikring er bidraget opdelt i 2 dele, der kaldes garanteret og investering. Det første firma investerer i pålidelige projekter med en lille, men stabil indkomst for derefter at modtage det nødvendige beløb til bidraget fra dem. Anden del investeres i kortsigtede projekter, der har en stor fortjeneste. Bare glem ikke, at jo større procentdelen af det finansielle afkast på indskuddet er, desto større er risikoen. Den eksisterende praksis med at bruge et sådant produkt antyder, at det er meget mere rentabelt end et traditionelt opsparingsindskud i en bank.
Positive egenskaber ved investeringsforsikring
Investeringsforsikring som et finansielt og økonomisk produkt har sine positive og negative sider. Det største plus er at få visse skattefordele. Loven gør det muligt for en sådan kategori af forsikringstagere at modtage et skattefradrag på 13% af det betalte præmiebeløb. Men staten har fastsat begrænsninger for beløbet. 120.000 rubler er den maksimale grænse for forsikringspræmier, som der kan gives fradrag for. Også kunden i investeringsretningen er fritaget for betaling af obligatoriske skatter, der er underlagt forsikringsbetalinger. Under hensyntagen til det faktum, at virksomheder såvel som kunder ikke er interesseret i at miste deres penge, er procentdelen af indtægter fra investeringer meget høj. Dette kan også tilskrives produktets positive aspekter.
Investeringsforsikring har også en række juridiske fordele i sammenligning med indskuddet i en så populær bank som Sberbank. Fra det tidspunkt, hvor kontrakten underskrives, indtil forsikringsbetalingsperioden begynder, betragtes alle penge, som kunden bidrager med, forsikringsselskabets ejendom. Dette betyder, at selvom klienten bliver debitor anerkendt af retten, vil ingen statsmyndighed være i stand til at konfiskere disse penge eller beslaglægge dem. De betalinger, som forsikringstageren foretager, er beskyttet selv fra staten og endnu mere fra tredjeparter. Selv en ægtefælle kan ikke kræve denne økonomi under ejendeling.
Enhver person kan udnævnes som modtager (modtager af betalinger) under denne forsikring og ikke kun klientens juridiske arvinger. Forsikringsbetalinger foretages til modtageren på kort tid, uanset om han er arving, og om han har arvet. Her er arv og forsikringsret adskilt og overlapper ikke hinanden.
Negative produktegenskaber
Den største ulempe ved denne type livsforsikring er umuligheden af tidlig opsigelse af kontrakten. Civilret indeholder ikke denne mulighed selv i retten, med undtagelse af situationer, hvor kontrakten blev indgået ulovligt eller kan blive ugyldiggjort. Livsforsikringskontrakt indgås for en periode på mindst 3 år. I praksis vælges en periode på 5 år oftere. Der er også andre negative aspekter:
- Ikke alle mulige årsager til en klients død er medtaget på listen over forsikrede begivenheder. Undtagelsen er de situationer, hvor en person bevidst tog sit eget liv eller indgik en kriminel sammensværgelse på dette grundlag.
- Hoveddelen af kontrakter giver mulighed for at betale arvingerne til en person, der i undtagelsestilfælde døde, i det mindste en del af de betalte forsikringspræmier, men dette sker ikke altid.
- Forsikringsselskaber har ikke en garantifond, hvorfra kundemidler kunne returneres, når en licens tilbagekaldes. Hvis forsikringsselskabets licens tages væk, vil alle hans klienter blive efterladt intet.
Det skal bemærkes, at indkomst fra investeringsforsikring er meget mulig, men det er ikke garanteret. Hvis forsikringstageren har valgt den forkerte investeringsstrategi, vil kunden overhovedet ikke have nogen fortjeneste.
Hvad skal man se efter, inden man indgår en kontrakt
Anmeldelser om dette forsikringsprodukt er tvetydige, så der er flere punkter, som du skal være opmærksom på, inden du underskriver en kontrakt. Først og fremmest skal du forstå med hvem du agter at indgå en aftale: en bank eller et forsikringsselskab. Når det kommer til bankorganisationer, er det nødvendigt at undersøge det foreslåede produkt nøje. Ofte tilbyder bankansatte en slags hybrid mellem investeringsforsikring og investeringsindskud. Det beskrives som et produkt, der er identisk med et standardindskud, men med potentialet til at generere en større indtægt. Det hele afhænger af den investeringsstrategi, som virksomheden vælger.
Forsikringstagere afslører ofte ikke deres strategi for klienter i alle aspekter. På den ene side beskytter de det mod konkurrenter. På den anden side kan klienten i en sådan situation ikke selv overvåge indikatorerne på børsen for den organisation, hvor han investerede. I dette tilfælde er det fortsat at tage forsikringsselskabens ord for det, og her er det bedre at finde ud af alt, hvad du kan om forsikringsselskabet på forhånd. Det er bedst at stole på feedback fra rigtige mennesker, der allerede har behandlet denne fond og har set resultatet af at arbejde med dem.
Du skal især være opmærksom på den foreslåede deltagelsesrate, som andelen af forsikringstagerens fortjeneste afhænger af. Forskellige virksomheder har deres egne livsforsikringsprodukter, der har individuelle forskelle og forskellige deltagelsesgrader.
