Baseret på nøgleindikatorerne for kreditinstitutter, der er citeret i offentlige rapporter, er det muligt med en vis grad af pålidelighed at estimere, hvor rentabelt og sikkert samarbejde med dem vil være. Men det er vigtigt at tage hensyn til ekspertudtalelser. En af de mest populære kilder til objektiv information om bankers kreditværdighed og finansielle stabilitet er den årlige kreditvurderingsgrad, der offentliggøres af det hæderlige finansielle og økonomiske magasin Forbes.
Investeringsselskabers og bankorganisationers pålidelighedsvurdering er en indikator for deres evne til at opfylde finansielle forpligtelser. Kreditvurderinger vurderer stabilitet, eksisterende risici og sandsynligheden for, at banken ikke lukkes.
Bedømmelseskriterier og metoder
Rangeringen af kreditinstitutter er baseret på to kriterier:
- Evaluering af eksperter af bankens resultater på grundlag af offentliggjorte rapporter
- Analyse af bankstabilitetsindikatorer i henhold til data fra internationale og indenlandske ratingbureauer.
De finansielle resultater af bankernes aktiviteter vurderes ud fra forskellige indikatorer: aktivernes størrelse, overskudsdynamik, kapitaldækning, udstedte lån, indlånsmængder osv. I dette tilfælde er nøglen til sammenligning vurderingen af aktiver. Alle slags rangordninger udarbejdes fra placeringen for en række specifikke statistiske indikatorer.
Bankens stabilitetsindikator bestemmes i henhold til ratingkriterier og metoder fra internationale og russiske ratingbureauer: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Hvis et kreditinstitut har flere ratings, tages højden i betragtning. Bankens manglende vurdering foretaget af eksperterne fra disse agenturer betyder ikke, at den er upålidelig, men påvirker dens omdømme væsentligt.
For at afspejle resultaterne af vurderingen blev der vedtaget en bestemt skala bestående af kombinationer af bogstaverne A, B, C, D. Tilføjet til bogstaverne "plus" og "minus" bruges tegn til at klassificere mellemliggende karakterer. I dette tilfælde kan ratings suppleres med mærket "under kontrol" eller "bank under sanktioner". Der offentliggøres også en prognose, der viser en mulig ændring i rating over det næste år. Prognosemuligheder: positive, stabile, udviklende, negative.
Dog skal tildelingen af en rating til en bank ikke betragtes som en garanti for nøjagtigheden, fuldstændigheden og aktualiteten af de oplysninger, som ekspertudtalelsen er baseret på. Man kan heller ikke antage, at bankens position i rating giver en 100% sandsynlighed for, at det forventede resultat af brugen af sådanne oplysninger vil falde sammen med den faktiske. Ingen af ratings er grundlaget for utvetydige konklusioner om pålideligheden af en bestemt bank. Dette er en evaluerende ekspertudtalelse og intet mere.
Forbes autoritative udtalelse
Det populære økonomiske magasin Forbes vurderer årligt de 100 største og mest betydningsfulde banker, der opererer i Rusland med hensyn til sandsynligheden for deres misligholdelse.
De vigtigste ratingkriterier for udvælgelse af banker til deltagelse i udarbejdelsen af listen over Forbes-analytikere i det aktuelle år tog tre parametre:
- Tilstedeværelsen og antallet af vurderinger.
- Mængden af aktiver er over 10 milliarder rubler.
- Andelen af enkeltpersoners indskud i passiver er over 3%.
Alle deltagere blev rangeret efter ratings, aktivstørrelse og risikovurdering i 5 pålidelighedsgrupper på Fitch-skalaen.
Den første gruppe inkluderer de 13 mest pålidelige banker med ratings BBB- og BB +, som vurderes som ret kreditværdige. Den anden gruppe består af banker med ratings BB og BB-. Disse er 19 ret pålidelige kreditinstitutter, der i tilfælde af en forværret økonomisk situation har mulighed for at tiltrække alternative finansielle ressourcer til at opfylde deres forpligtelser.16 banker i den tredje gruppe med en B + -vurdering bør kun stole på deres egen styrke i tilfælde af problemer, men i tilfælde af misligholdelse vil de være i stand til at returnere deres investeringer til kreditorer under salg af aktiver. Med hensyn til pålidelighed er banker fra fjerde og femte gruppe (henholdsvis ratings B og B) ikke ringere end de to tidligere grupper, men når forretningsmiljøet ændres, er deres risici lidt højere.
Det ville være forkert at tro, at en bank, der ikke når TOP-10 med hensyn til pålidelighed, er ustabil. Normalt identificeres de 100 mest stabile banker, og denne pålidelighedsvurdering er opdelt i flere kategorier. Som hovedregel kan banker i den første og anden kategori af pålidelighed såvel som i gruppe B betragtes som stabile banker, men banker, der ikke er inkluderet i hundrede, skal behandles med stor forsigtighed.
