Vil du begynde at få indsatser i store og kendte mærker og virksomheder i Rusland og USA uden at bruge ekstra penge på unødvendige udgifter? Find ud af, hvordan enhver borger i Den Russiske Føderation over 18 år kan åbne en mæglerkonto gratis, som ikke kræver et månedligt abonnementsgebyr, og begynde at opbygge deres kapital, der vokser på lang sigt i rubler eller amerikanske dollars, hvilket giver udbytte 1, 2 eller 4 gange om året.
For at begynde at oprette din kapital skal du bare åbne en mæglerkonto hos enhver mægler, overføre penge til den og købe værdipapirer på dem. Derefter bliver du aktionær i virksomheden og får ret til at eje en del af kapitalen, stemme og modtage udbytte, der kan trækkes tilbage på kortet. Dernæst vil jeg give tre mæglere, som du kan købe værdipapirer med uden begrænsninger for den mindste kontostørrelse uden det obligatoriske periodiske gebyr, hvilket er især vigtigt, hvis du sjældent foretager transaktioner eller ønsker at åbne konti hos flere mæglere uden store provisioner (flere rubler pr. 10 tusind rubler omsætning for russiske værdipapirer). Det antages, at du allerede ved, hvordan du arbejder med QUIK TS eller let lærer, hvordan du bruger det selv.
Den første sådan mægler er Gazprombank-Broker. Dens tarif:
- Åbning af en konto - 0 rubler;
- Abonnementsgebyr - 0 rubler / måned;
- Abonnementsgebyr for kortet - 0 rubler / måned;
- Kommissionen til den daglige sats - 0,085% (8,5 rubler pr. 10 tusind rubler af omsætningen);
- Provision for input-output fra et kort til en mæglerkonto - 0 rubler;
- Kommissionen for genopfyldning af kortet / udtagning til andres kort - 0 rubler. uden minimumsbegrænsninger.
Således, hvis du har 10 tusind rubler, som du har til hensigt at investere i det russiske aktiemarked, vil dine omkostninger kun være 8, 5 rubler efter at have købt værdipapirer til alt. På samme tid, selvom du beslutter ikke at bruge kontoen i flere måneder, behøver du ikke betale en krone mere, og tilbagetrækning af udbytte til ethvert kort fra en russisk bank, selvom det kun er 100 rubler. eller mindre er gratis.
Den største forskel mellem denne mægler og andre i denne artikel er, at du kan begynde at investere selv med et par rubler. Takket være en fuldgyldig auktion af ufuldstændige partier kan du efter kl. 17.00 Moskva-tid have 1000 r. skabe en fuldgyldig diversificeret portefølje. Et eksempel baseret på nylige data: Gazprom-aktie (160 rubler), Sberbank-aktie (200 rubler), MTS-aktie (270 rubler), 3 aktier MMK (156 rubler), AK ALROSA-aktie (106 rubler) og en andel af Moskva Udveksling (97, 20 s.) - dermed bruger du 989, 2 s. + 85 kopecks (provision) = 990, 05 s. og få i det mindste en ikke ideel, men afbalanceret portefølje uden begrænsninger: du vil være den samme aktionær som andre markedsdeltagere, du vil modtage udbytte pr. aktie.
Der er endnu en unik egenskab ved denne mægler - det er en godkendende, en speciel enhed med en knap og en skærm. Takket være det, selvom din computer er hacket, vil en angriber ikke være i stand til at indtaste QUIK uden at indtaste de numre, der vises, når der trykkes på knappen. Dette sæt numre skifter hvert minut, så de oplysninger, der blev vist for få minutter siden, er ikke længere relevante. Det er bedre ikke at miste denne enhed, fordi for en ny skal du betale omkring 700 rubler.
For at åbne en mæglerkonto er det nok at efterlade en anmodning på det officielle websted. Derefter ringer de til dig og fortæller dig om de næste trin. Normalt er det nok at komme med et pas til bankafdelingen og underskrive dokumenterne. Hvis du ikke vil bruge gearing eller ikke ved, hvorfor det er nødvendigt, skal du forklare medarbejderen, at du vil åbne en almindelig konto "uden gearing", og du får vist, hvilke steder du skal markere. Derefter får du en simpel instruktion om, hvordan du installerer QUIK og registrerer nøgler via e-mail.
For at deponere penge på en konto skal du gå til en hvilken som helst pengeautomat, indsætte et kort og afslutte transaktionen med kreditering af midler til en mæglerkonto. I dette tilfælde skal du huske nummeret på din kontrakt.
For at trække penge er det nok at gå til webstedet, indtaste dine data og udføre operationen Ikke-handelsordrer-> Ordrer til refusion, som på billedet:
Vælg "Opret en ny ordre"
Vælg derefter afskrivningssiden i applikationen, og indtast afskrivningsbeløbet. Hvis nogle data skal udfyldes, men linjerne vises i gråt (det er ikke tilladt at redigere), skriv om det til den e-mail, der får dig, når du åbner en konto, normalt er fejlen rettet i løbet af arbejdsdagen:
Klik på "Fortsæt" nederst til højre på siden:
Kontroller derefter, at alle data er indtastet korrekt, indtast koden fra SMS'en og klik på "Send":
Efter disse handlinger begynder applikationen at blive behandlet, og hvis der er nok gratis midler på din mæglerkonto, overføres det angivne beløb til kortet inden for to dage. Derefter kan pengene trækkes tilbage til enhver anden bank eller bruges på det samme kort.
Hvis du allerede er fortrolig med QUIK-handelssystemet, er disse instruktioner nok til at investere hos denne mægler.
Hvis du beslutter at bruge denne mægler, skal du tage flere af dens ulemper i betragtning:
- Kreditering af midler til en mæglerkonto er mulig enten gratis via en pengeautomat eller ved at forbinde den betalte tjeneste "Hjemmebank". Dette betyder, at hvis du ikke vil have ekstra omkostninger, så skal der være en Gazprombank-pengeautomat et eller andet sted i nærheden af dig;
- QUIK er lidt langsommere i den forstand, at hvis du går langt uden for byen, og du kun har langsomt mobilt internet, så er det muligt, at du slet ikke kan oprette forbindelse til serveren;
- Der er ingen måde at åbne en anden konto (for eksempel at bruge "gearing"), men du kan forbinde gearing til den første (jeg brugte den ikke);
- Hvis du ikke forbinder hjemmebank, er overførslen fra kort til kort kun mulig som en handling fra et andet kort.
Næste mægler, Tinkoff Investments. Dens tarif:
- Åbning af en konto - 0 rubler;
- Abonnementsgebyr på grund af:
- til "Investor" -tariffen 99 rubler / måned, hvis der blev foretaget transaktioner, ellers - 0 rubler;
- til "Trader" -tariffen 590 rubler / måned, hvis der blev foretaget transaktioner, ellers - 0 rubler;
- Obligatorisk abonnementsgebyr for kortet er 0 rubler / måned (men der opkræves et gebyr for SMS-besked, hvis du ikke vil betale 60 rubler / måned, så bed operatøren om at slå det fra i mobilapplikationens chat; vær Sørg for at kontrollere varen om det månedlige gebyr, hvis du ikke skal åbne et depositum på 30 tusind rubler);
- Provision:
- til "Investor" -tariffen 0,3% (30 rubler pr. 10 tusind rubler af omsætningen)
- til "Trader" -tariffen 0,03% (3 rubler pr. 10 tusind rubler af omsætningen)
- (tage hensyn til abonnementsgebyret for taksten);
- Provision for input-output fra et kort til en mæglerkonto 24/7 - 0 rubler;
- Kommissionen for genopfyldning af kortet / udtagning til andres kort - 0 rubler. for beløb fra 3 tusind rubler. Beløber op til 3 tusind rubler. kan trækkes tilbage til elektroniske tegnebøger. Ellers vil provisionen være 90 rubler.
- Kommissionen for at trække kontanter ved enhver pengeautomat i verden - 0 rubler. for beløb mere end 3 tusind rubler. og 90 s. Ellers.
Denne mægler skelnes primært af det faktum, at den giver adgang til mange værdipapirer i New York og London-børser (ud over Moskva-børsen og ADR i nogle russiske virksomheder). Et andet vigtigt træk ved denne mægler er mobilapplikationer til kort- og mæglerkontoen med en intuitiv grænseflade. Hver købs- / salgshandling skal bekræftes via SMS, så operationer fra utilsigtede klik er udelukket.
Denne mægler giver dig også mulighed for at købe og sælge amerikanske dollars og euro fra 1 enhed til en mere rentabel sats end i "vekselkontorerne" på gaden.
Da Tinkoff-Bank er en af de mest moderne og kundeorienterede, får du muligheden for at hæve og deponere midler 24/7 med det samme og uden provision - nu behøver du ikke vente til weekenden slutter, markedet åbner og 2 arbejdsdage til overførslen. Alt vil blive gjort ved hjælp af en gratis tjeneste, der forbinder et overtræk på tidspunktet for pengeoverførslen.
Hvis du bare vil investere i økonomien i USA, Kina, Rusland, England, Australien, Japan eller Tyskland, så kan du bruge Tinkoff Investments så let som at købe enhver anden sikkerhed:
Som du kan se, koster ETF-enheder kun et par tusinde rubler.
Der er et andet interessant produkt, der i høj grad hjælper dig med at undgå den næste irriterende situation. Antag, at du i 3-4 år har brug for for eksempel at betale for uddannelse til dig selv eller dit barn, og at du allerede har det meste af det krævede beløb. Du anser det for nødvendigt at foretage betaling i et fremtidigt øjeblik, men samtidig ser du et stort potentiale i den amerikanske eller verdensøkonomien og ikke ønsker at gå glip af muligheden. Hvad skal man gøre i en sådan situation? Selvfølgelig kan du tage en risiko og investere i ETF'er på amerikanske værdipapirer (FXUS) eller danne en portefølje af alle tilgængelige ETF'er, men i tilfælde af en økonomisk afmatning, krise eller andre ubehagelige begivenheder kan det ske, at selv halvdelen af startkapitalen bliver ikke tilbage fra de investerede midler, og du har simpelthen intet at betale for din uddannelse. Enig, en ubehagelig situation. Du kan selvfølgelig placere disse midler i en bank eller investere i OFZ'er og ikke bekymre dig om noget, men hvis markedet vokser, tjener du ikke noget væsentligt. Især i sådanne situationer har Alfa-Bank og VTB Bank frigivet forsikringsprodukter, ILI-politikker (Investment Life Insurance), som giver dig mulighed for at investere i den amerikanske økonomi eller verdensøkonomien og i tilfælde af vækst tage halvdelen af overskuddet og i i tilfælde af et fald eller endda en krise, returner 100% af den investerede kapital (så du kan betale for uddannelse i vores eksempel). På samme tid kan du om nødvendigt tage 72-94% af den investerede kapital forud for tidsplanen (se det næste eksempel).
Der er en anden interessant situation, hvor en af politikkerne vil hjælpe dig. Antag at du som professionel deltager på det finansielle marked eller blot henviser til en autoritativ analytiker efter din mening antager, at der i de næste par år eller endda måneder er høj sandsynlighed for en krise og et kraftigt fald i verdensnoteringer, ellers den økonomiske vækst vil være lav. Hvad kan man gøre i denne situation? Selvfølgelig kan du investere det meste af din kapital i pålidelige obligationer og indskud og derefter bare vente, indtil du kan drage fordel af situationen og købe aktiver, der er faldet i pris. Men hvad hvis du viser sig at være forkert? Hvad hvis økonomien fortsætter med at vokse, og krisen aldrig kommer? I dette tilfælde løber du risikoen for næsten ikke at holde trit med inflationen, fordi der er behov for indskud og pålidelige obligationer for blot at spare penge på det.
I dette tilfælde kommer muligheden for at investere i en livsforsikringspolitik til undsætning igen. I henhold til betingelserne kan du trække mere end 70% af kapitalen tilbage selv umiddelbart efter investeringen, og efter et år og to år senere er dette forhold mærkbart højere end 90%! Og så hvis der kommer en krise, og de største selskabers kurser falder med 50-80%, vil du, efter kun at have mistet 6-28% ved udbetalinger, stadig tjene store penge på genoprettelsen af økonomien til det tidligere niveau. Men hvis din prognose ikke går i opfyldelse, og økonomien fortsætter med at vokse i samme tempo, vil du tjene halvdelen af denne vækst, hvilket er meget bedre end renter på indskud og obligationer.
Og selvfølgelig, da det er et forsikringsprodukt, giver politikken dig mulighed for at returnere 100% af de investerede midler i tilfælde af død af en eller anden grund, og i tilfælde af død på grund af en ulykke 200% af det forsikrede beløb.
Et andet træk ved banken er taksten for servicering af kortet, cashback og minimumsindbetalingsbeløbet. Du har 3 muligheder, vælg den mest rentable:
- Gratis service ved åbning af et depositum fra 30 tusind rubler. med cashback for ethvert beløb og saldo af midler
- Betalt service uden depositum og tilstedeværelsen af dette beløb på et kort med cashback;
- Gratis service uden at åbne et depositum og uden cashback, hvis der er et beløb på op til 100 tusind rubler på kortet, men med en cashback, hvis der er mere end 100 tusind rubler på kortet.
Hvis du ikke vil beholde store midler på et indskud eller bare på et kort, men ønsker at begynde at investere, anbefaler jeg den tredje mulighed. Under alle omstændigheder er det bedre at afklare alle detaljer med lederen via telefon eller i applikationens chat. Sørg for at medtage alle forhold, der er vigtige for dig.
Med alle disse funktioner skal det også huskes, at mægleren konstant udvikler og leder efter måder at åbne nye markeder for kunder. Da jeg først startede, var der kun aktier og obligationer i de største russiske og amerikanske virksomheder, men efter et par måneder blev næsten alle værdipapirer fra Moskva-børsen (inklusive illikvide) tilføjet, mange nye værdipapirer fra NYSE, NASDAQ og LSE. Og hvem ved, måske i den nærmeste fremtid har vi en gratis analog af interaktive mæglere uden minimumsbegrænsninger for adgangs- og abonnementsgebyrer …
Hvad kan denne mægler ellers gøre? I USA er skatten på udbytte til beboere 30%, men i Rusland er den kun 13%. Tinkoff Investments kan reducere skatten på mange amerikanske aktier fra 30% til 10%. I dette tilfælde skal du dog indgive en selvangivelse for at betale de resterende 3%.
For at udføre denne handling skal du downloade, udskrive, underskrive og scanne et særligt dokument (husk at du ikke må være bosiddende i USA). Dokumentet kan downloades, når du åbner en konto ved at indtaste din personlige konto via en browser og vælge den relevante mulighed. Vi sender det scannede dokument derhen. Derefter vises din kontrolstatus som følger:
Hvis du beslutter at bruge denne mægler, skal du helt sikkert tage flere af dens ulemper i betragtning (sammenlignet med andre mæglere i denne artikel):
- Minimumsgrænsen er 3 tusind rubler. at trække penge fra kort til kort og hæve kontanter fra pengeautomater, med undtagelse af Tinkoff-Bank pengeautomater (tjek dette punkt med manager) og overførsel til elektroniske tegnebøger (Yandex. Money osv.);
- Der er ingen illikvide værdipapirer som Slavneft-Yanos, men du har måske aldrig hørt om dem, og det er ikke en kendsgerning, at de ikke vil blive tilføjet (se afsnittet om den fortsatte udvikling af mægleren).
- Der er ingen TS QUIK (men det er ikke rigtig nødvendigt her, da applikationen og webgrænsefladen er ideelle til langvarig og mellemlang sigt);
- Der er ingen auktion med små partier, så aktier i sådanne virksomheder som NOVATEK eller Severstal kan købes med 10-11 tusind rubler. (til priserne i øjeblikket).
Den sidste mægler i dag, Promsvyazbank-Broker. Dens tarif:
- Åbning af en konto - 0 rubler;
- Abonnementsgebyr - 0 rubler / måned;
- Abonnementsgebyr for kortet - 0 rubler / måned;
- Kommissionen til den daglige sats - 0,05% (5 rubler til 10 tusind rubler af omsætningen)
- Provision for input-output fra et kort til en mæglerkonto - 0 rubler;
- Kommissionen for genopfyldning af kortet - 0 rubler;
- Kommissionen for tilbagetrækning på andres kort - 1,5%, men ikke mindre end 30 rubler;
- Mobilapplikation til korttransaktioner og deponering af midler til en mæglerkonto - 0 rubler;
- Løftestang: ~ 17% om året for lange og 15% for korte positioner (hvis tilsluttet).
Denne mægler ligner meget den første, men har flere vigtige forskelle:
- Ud over QUIK leveres Web-QUIK gratis til køb af værdipapirer via en browser, men dens grænseflade lader meget tilbage at ønske, selvom du kan vænne dig til det, hvis du bare har brug for at købe russiske værdipapirer fra tid til anden;
- Du kan åbne en anden konto gratis uden at besøge kontoret (for eksempel for muligheden for at bruge gearing og spekulative transaktioner), hvilket ikke afhænger af den første. Jeg angav gearingsrenten i afsnittet med takster. Samtidig skal man huske et meget vigtigt træk ved et sådant lån: hvis du har brug for at få et beløb, kan du simpelthen trække penge ind i gearingen, der er sikret med likvide værdipapirer på denne konto uden at sælge dem (hvilket betyder at du ikke får skattefremgang). Du kan til enhver tid tilbagebetale et sådant lån, men du skal tage i betragtning, at hvis værdipapirpriserne falder for lave, begynder mægleren at sælge dem for at betale gælden, og lånesatsen er meget højere end sædvanlig forbrugerpris. Men du behøver ikke gå nogen steder, indsamle løncertifikater og generelt bevise noget for banken: Bare efterlad en anmodning om udbetaling og vent 1-2 hverdage.
Hvis du beslutter at bruge denne mægler, skal du helt sikkert tage flere af dens ulemper i betragtning (sammenlignet med andre mæglere i denne artikel):
- Kommissionen for at trække midler til andre kort 1,5%, men ikke mindre end 30 rubler;
- Der er ingen fuldgyldig auktion med små partier - du kan kun sælge eller købe op til en hel vare "ved afstemning".
For at hæve penge for at udnytte eller blot trække gratis midler, skal du gå på en af følgende måder:
1. Gå til QUIK og vælg Extensions-> Ikke-handelsordrer-> Træk midler (DS). Derefter skal du vælge stedet til debitering og beløbet:
2.1. Gå til internetbankens websted, indtast dit brugernavn / adgangskode og indtast din personlige konto; 2.2. Find afsnittet "Investeringer" nederst til venstre og vælg den ønskede aftale (i dette eksempel skal du vælge en af de to):
2.3. Vis alle handlinger:
2.4. Vælg "Træk midler":
2.5. Vælg en aftale, en platform til debitering, valuta og beløb. På samme tid skal du tage højde for følgende funktion: Hvis du solgte værdipapirer med overskud og endnu ikke har betalt personlig indkomstskat for disse operationer, skal du sørge for at markere afkrydsningsfeltet "Samtykke til delvis udførelse", ellers vil midlerne ikke trækkes tilbage.
2.6. Angiv beløbet, og send din ansøgning.
Det er meget lettere at få midler, der er også to måder:
1. Gennem webstedet 1.1. På samme måde som konklusionen skal du vælge handlingen "Fyld op på kontoen" i din personlige konto 1.2. Vælg kontraktnummer, indbetalingsplatform og debiteringskonto, indtast beløbet.
2. Via mobilapplikationen 2.1. Indtast PSB-mobilapplikationen (kan downloades til Android eller iOS) 2.2. Vælg menuen
2.3. Vælg "Betalinger og overførsler"
2.4. Klik på "MERE"
2.5. Vælg "Til en mæglerkonto"
2.6. Vælg kontraktnummeret og følg instruktionerne.
Disse instruktioner er tilstrækkelige til at udføre de nødvendige operationer for en langsigtet investor.
Du kan åbne en konto hos denne mægler på det officielle websted.
Du kan åbne en konto hos alle de ovennævnte mæglere uden at skulle pådrage sig yderligere serviceomkostninger. Du kan nemt oprette en portefølje og glemme den i flere måneder uden at betale en krone og trække udbytte.
