For nylig har der været regelmæssige rapporter om tilbagekaldelse af en licens fra en anden bank. Alene i løbet af de sidste seks måneder har dette påvirket mere end 35 banker. Under vanskelige økonomiske forhold vil tendensen mod fratagelse af licenser og bankers konkurs naturligvis fortsætte. Dette får russerne til at tænke på pålideligheden af deres banker og får dem til at vælge en finansiel institution med særlig forsigtighed for at åbne et depositum.
Der er en række kriterier, der kan bruges til at vurdere bankens pålidelighed.
Tilgængelighed af en gyldig licens og deltagelse i indskudsforsikringssystemet
Den første ting, du skal være opmærksom på, når du vælger en bank, er tilstedeværelsen af en gyldig licens. Du kan kontrollere, om licensen er gyldig på hjemmesiden for Den Russiske Føderations Centralbank. Alle finansielle institutioner med gyldige licenser er præsenteret i afsnittet "Oplysninger om kreditinstitutter".
Det er værd at være opmærksom på licensvilkårene. Jo længere en bank har været på markedet, jo mere stabil er den. Arbejdserfaring vidner indirekte om tilstedeværelsen af velfungerende antikrisemekanismer i banken. Du bør dog ikke overvurdere værdien af denne parameter.
Bemærk, at banken, hvor du planlægger at investere penge, er inkluderet i indskudsforsikringssystemet. Disse oplysninger er lette at kontrollere på DIA (Deposit Insurance Agency) websted. I dette tilfælde, selv med bankens konkurs, er du garanteret at modtage erstatning fra staten inden for grænserne på 1,4 millioner rubler.
Banks pålidelighedsvurderinger
Et andet vigtigt kriterium kan være bankens plads i pålidelighedsvurderingerne. De udarbejdes af russiske og internationale ratingbureauer. De mest autoritative på global skala er sådanne agenturer som Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Blandt de russiske er de største RA-ekspert, RusRating, AK&M.
Et væsentligt signal, der får dig til at tænke, er revisionen af bankens rating for værre for nylig eller tilstedeværelsen af negative udsigter.
Bemærk, at regnskaberne, der ligger til grund for ratings, ikke altid afspejler det reelle økonomiske billede. Nyere erfaring med licens tilbagekaldelse har bekræftet dette. Der er ikke isolerede tilfælde, hvor der blev fundet store "huller" i bankens balance med vellykket ekstern finansiel dynamik. Der er andre grunde, der rejser spørgsmål om klassificeringernes objektivitet. Derfor skal du heller ikke stole uendeligt på dem.
Bankregnskaber
Alle større russiske banker fungerer som OJSC'er. Dette er offentlige virksomheder, der skal offentliggøre deres erklæringer i det offentlige domæne.
Hvilke værdier skal du være opmærksom på, når du vurderer en bank? Først og fremmest er dette størrelsen på den autoriserede kapital og aktivets størrelse. Jo større banken er, desto større er sandsynligheden for, at staten vil støtte den eller desinficere den i tilfælde af vanskeligheder. Det er bedre at se på de angivne værdier i sammenligning med andre banker. Det er praktisk at gøre dette på hjemmesiden for Den Russiske Føderations Centralbank eller RBC Rating (i sektionen Banker).
Det er muligt at indirekte estimere bankens størrelse ud fra antallet af filialer i landet. Efter bankmandens mening er et udviklet filialnetværk en af indikatorerne for pålidelighed.
Når du studerer finansielle indikatorer, skal du også være opmærksom på dynamikken i overskud og tab, rentabilitet, mængden af arbejdskapital. I statik er disse værdier ikke særlig vejledende.
Når banken analyserer banker, henleder centralbanken opmærksomheden på sådanne kriterier som:
- øjeblikkelig likviditet (den mindst tilladte værdi er 15%)
- nuværende likviditet (mindst 50%)
- egenkapitalens tilstrækkelighed (standard - 10%).
Bankejere
Kontoudtog skal indeholde oplysninger om bankens aktionærer. Tilstedeværelsen af staten eller store virksomheder i ejerstrukturen øger bankens stabilitet. Når alt kommer til alt, kan sådanne ejere give ham yderligere støtte i tilfælde af økonomiske vanskeligheder. Mens en høj procentdel af enkeltpersoners deltagelse skaber yderligere risici.
Informationsbaggrund
Læs de seneste nyheder fra banken og anmeldelser af almindelige indskydere. Forstyrrelser i pengeoverførsler, betalingsforsinkelser, lukning af filialer, større retssager er alle farlige signaler. Du kan også analysere alle juridiske tvister, hvor banken er involveret, på webstedet kad.arbitr.ru. Hvis banken ofte optræder som en sagsøgt, indikerer dette, at der er problemer og endda den forestående konkurs.
Åbningen af en ny filial, lanceringen af nye applikationer, tiltrækningen af udenlandske investorer osv. Kan betragtes som positive nyheder.
Se på de bankprogrammer, der tilbydes af den finansielle institution. Således kan superhøje renter på baggrund af markedet indikere problemer med likviditet i banken.
