Efterstillede lån er en særlig form for udlån. Dette lån ydes i en periode på mindst fem år, og det kan ikke tilbagebetales forud for tidsplanen uden godkendelse fra Den Russiske Føderations Centralbank.
Funktioner i et ansvarligt lån
For det russiske banksystem er efterstillet kredit et nyt fænomen, skønt det er blevet udbredt i vestlig praksis. Ud over de nøje aftalte vilkår og umuligheden af tidlig tilbagebetaling kan følgende bemærkes blandt funktionerne i det ansvarlige lån:
Gælden på lånet tilbagebetales først efter udløbet af lånets løbetid i en betaling. Dette er både en fordel og en ulempe ved dette lån: på den ene side kan låntager være sikker på, at ingen i hele udlånsperioden vil kræve noget fra ham (lånet kan ikke kræves forud for tidsplanen), på den anden side, er det umuligt at tilbagebetale lånet forud for tidsplanen og spare på procent.
Et sådant lån er kun tilgængeligt for juridiske enheder. I russisk praksis udstedes det kun til banker, de tjener til at øge kapitalen og fungere som en anti-kriseforanstaltning og hjælpe bankerne med at undgå konkursbehandling.
Efterstillede lån blev aktivt udstedt til banker under krisen i 2008-2009. Så VEB udstedte lån til 17 banker i størrelsesordenen 404 milliarder rubler. De største lån blev modtaget af VTB (200 milliarder rubler) og Gazprombank (90 milliarder rubler).
En bank, der har modtaget et ansvarligt lån, kan medtage lån på 100% på kontoen for yderligere kapital, hvis aftalen med Centralbanken blev indgået i en længere periode end 5 år. Hvis - i mindre end fem år, kan lånte midler kun bruges med begrænsninger.
Efterstillede lånevilkår
I henhold til betingelserne i den efterstillede låneaftale, rente- og hovedstol, kan låntager ikke tilbagebetale tidligere uden tilladelse fra Den Russiske Føderations Centralbank. Kun han kan ændre aftalen og tillade tidlig tilbagebetaling og revision af renterne på lånet. Kontrakten bør ikke indeholde institutioner, der på nogen måde kan påvirke opsigelsen af kontrakten. Centralbanken kontrollerer, om banken har fordringer på den person, der har ydet det ansvarlige lån.
Hvis låntager går konkurs, vil långiverens krav på det ansvarlige lån blive opfyldt sidst, først efter at alle kreditorers krav er opfyldt med 100%.
Den rentesats, hvormed centralbankens penge udstedes, kan ikke overstige den nuværende refinansieringsrente, den er fast og er ikke genstand for revision. Når der ansøges om et sådant lån, kræves der ingen sikkerhed for lånet. Kontrakten kan ikke indeholde klausuler om fortabelse.
