At få et pant er ikke let. En bankorganisation vil helt sikkert kræve en masse dokumenter. Men dette er ikke kun papirarbejde, men et nødvendigt skridt for en finansiel institution. Alle dokumenter er underlagt grundig verifikation, hvorefter der træffes en beslutning om muligheden for at udstede et lån til en bestemt låntager.
Proceduren for at få et realkreditlån er ret kompliceret og omfatter mange faser. En af dem er at kontrollere dokumenterne til en potentiel låntager. Typisk udføres en sådan kontrol på én gang af flere tjenester fra en bankinstitution, hvis leder af hver af dem leverer en rapport baseret på resultaterne. Disse dokumenter opbevares i låntagerens personlige fil og er beskyttet af bankhemmelighedsloven.
Verifikation af grundlæggende dokumenter
Først og fremmest kontrollerer bankens sikkerhedstjeneste klienten for nøjagtigheden af de data, der er indsendt i ansøgningsskemaet. Spørgsmålet om ægtheden af alle dokumenter, der er leveret til banken af låntager og evt. Af garantister, er afklaret. Derudover verificeres kredithistorik og tilstedeværelsen af gyldige kreditforpligtelser i første omgang. Hvis det viser sig, at der er gyldige lån, hvis information ikke var angivet i spørgeskemaet, kan dette blive en grund til at nægte at låne.
Et andet aspekt er verifikation af ægtheden af dokumentationen, der bekræfter den potentielle låntagers indkomst. De analyseres omhyggeligt og omhyggeligt; om nødvendigt sendes passende anmodninger til arbejdsstedet og til skattekontoret. Yderligere indtægter, som låntager ikke kan dokumentere, tages normalt ikke med i scoringsprogrammet. Men hvis en sådan indkomst er angivet i spørgeskemaet, kan de også verificeres.
Kontrol i registre over pant og løsøre
Ud over at kontrollere ægtheden af låntagerens dokumenter og overholdelsen af hans indkomst, sender bankansatte anmodninger om at oplyse elektroniske registre over løsøre og pant. Det bliver således klart, om låntager har nogen forpligtelser. Kort sagt, banken kontrollerer for ubetalte prioritetslån eller billån.
Den fast ejendom, som låntager skal låne, kontrolleres også i det relevante register. Desuden gøres dette to gange. Første gang - efter modtagelse af en komplet pakke dokumenter fra låntager (inden kreditudvalget træffer beslutning), anden gang - direkte på transaktionsdagen. Sådanne forholdsregler er nødvendige for, at en bankorganisation reducerer risikoen for tab af sikkerhedsstillelse. For eksempel er der tilfælde på det sekundære ejendomsmarked, hvor flere købere, der ikke kender hinanden, optager et lån til det samme pant i forskellige banker.
