At have et lån betyder slet ikke, at tilbagebetaling af gæld konstant skal udføres efter en streng tidsplan. Afhængig af kundens livssituation kan banken give visse indrømmelser, for eksempel for at tilbyde en "kreditferie" -tjeneste, som giver mulighed for en udskudt betaling.
Konceptet og typerne af "kreditferie"
"Kreditferie" er udsættelse af månedlige betalinger på lånegæld, som banken giver låntager i en bestemt periode. Dette er nødvendigt, så kunden kan tage en pause og forbedre sin økonomiske situation. Der er flere feriemuligheder, herunder:
- fuld udsættelse
- delvis udsættelse
- valutaomregning af lånet.
Den vigtigste servicemulighed i de fleste organisationer (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank og andre) er en fuld udskudt betaling. Det giver mulighed for fuldstændig afslutning af betalinger på lånet, herunder renter på det. Sådan udsættelse gives med god grund og kun i presserende situationer. Låntageren skal forelægge bevis, der bekræfter hans fuldstændige insolvens i øjeblikket.
Som en del af en delvis udsættelse af betalingen udarbejder banken en ny tilbagebetalingsplan for eksisterende gæld. Mens "kreditferien" er i kraft, foretager kunden mindre betalinger, der ofte kun består af påløbne renter. Samtidig stiller banken nogle flere betingelser, som låntager skal opfylde. Kravene er dog normalt ret loyale, og chancen for at opnå den passende "kreditferie" er høj, selvom personen anerkendes som opløsningsmiddel.
Valutakonvertering giver mulighed for, at banken ændrer den valuta, som lånet blev udstedt i. Den, der har den mest gunstige konverteringskurs, vælges som den vigtigste. Dette hjælper ikke kun låntagere med at håndtere tilbagebetaling af gæld, men også med at undgå en stigning i tilfælde af misligholdelse af lånets hovedvaluta.
Sådan ansøger du om en "kreditferie"
De vigtigste omstændigheder, som banken anser for at være tilstrækkelige til registrering af en "kreditferie", omfatter:
- tab af den eneste indtægtskilde (forsørger)
- død eller alvorlig sygdom som låntager selv
- dyr behandling eller helbredelse efter sygdom, tilskadekomst eller tilskadekomst
- tab af hovedegendom (beboelsesareal) på grund af naturkatastrofer
- graviditet eller barselsorlov.
Således har mennesker, der er i vanskelige økonomiske forhold eller livsforhold, de største chancer for at få en forlængelse. I sådanne tilfælde er det nødvendigt at indsamle bilag, f.eks. En arbejdsbog, et certifikat fra en medicinsk institution eller andre offentlige organer. Dernæst skal du besøge en bankfilial og udarbejde en ansøgning på organisationens brevpapir med en anmodning om udsættelse af et lån.
Bankrepræsentanter afholder et interview med en klient, der ansøger om en "kreditferie", hvor dokumenter kontrolleres, personens aktuelle solvens og den estimerede tidsramme, hvor låntager vil være i stand til at vende tilbage til deres sædvanlige livsstil, findes. I nogle tilfælde kan en afdragsplan leveres til klienten uden at levere understøttende dokumentation. Dette kan hævdes af låntagere med en upåklagelig kredithistorie, som banken har stor tillid til. Hver sag vurderes individuelt efterfulgt af en dom, og banken beslutter uafhængigt hvilken afdragsplan, der er optimal for en given klient.
Afhængigt af typen af "kreditferie" kan tjenesten have en bestemt pris. En fuld udskydelse kræver normalt ikke yderligere investeringer, men en delbetalingsplan eller valutaomregning anslås til ca. 15% af det månedlige betalingsbeløb. Dette betyder, at gældsbeløbet øges lidt, men klienten begynder at betale det efter afslutningen af "ferien". Samtidig er det ikke forbudt at foretage eventuelle lånebeløb i løbet af afdragsperioden, hvilket vil undgå unødvendige overbetaling i fremtiden.
