Efter optagelse af et lån opstår ofte spørgsmålet om refinansiering af det i samme bank. Ændrede betingelser, reducerer betalingsbeløbet - alt dette bekymrer låntagere meget. Leverer den finansielle institution sådanne tjenester, og er de så gavnlige?
Det er urentabelt for banken at refinansiere sit eget lån. Vi bliver nødt til at erstatte dyre og meget god kredit med billigere. Långiveren søger at fastholde klienten for enhver pris, især hvis klienten betaler regelmæssigt.
Refinansiering: hvad er fordelen
Det er meget muligt at nå dit mål, selv uden refinansiering ved at give bonusser, forud kreditere det krævede beløb til en lavere sats. I dette tilfælde tages alle konkurrenters bud i betragtning.
Der kan tilbydes gunstigere vilkår for ydelse af lån i fremtiden. På eget initiativ giver banken ingen privilegier.
Ledere kan kun fremsætte forslag til faste pålidelige kunder. Samtidig bør lånet ikke give problemer, og den lånte person udtrykte ønske om at overføre til en anden institution.
Der er dog nogle undtagelser her. Sberbank tillader kun refinansiering af lån udstedt på deres kontor, når det kombineres med tredjepartsorganisationers gæld.
Højst fem lån er tilladt. Hvis der er et forbrugerlån fra Sberbank og f.eks. Et lån fra Gazprombank, kombineres begge gæld til en lavere rente. Den største fordel ved tjenesten er levering af et ekstra beløb til personlige behov.
Særlige refinansieringsprogrammer tilbydes i tredjepartsbanker. Selv et par procent reduktion er vellykket. Eksperter kalder VTB en af de mest rentable institutioner til en sådan operation med 10,0% om året. Men Alfa tilbyder et kreditkort til en nulsats i to måneder og Tinkoff - i 55 dage.
Det er meningsløst at skynde sig at genudlåne et pant: du bliver nødt til at bruge penge på opskrivning af ejendom igen. Så det er vigtigt at beregne alle mulige omkostninger på forhånd. Det er muligt, at omkostningerne langt overstiger de forventede fordele.
Omstrukturering: fordele og ulemper
Gældsstrukturering foreslås som en variant af operationen. For at acceptere ansøgningen skal banken kontrollere alvorligheden af årsagerne til en sådan handling.
Gode grunde anerkendes:
- tab af arbejde uden skyld hos den person, der krediteres
- tab af en forsørger
- fødsel af et barn, pleje på kredit;
- militærtjeneste;
- forringelse af helbredstilstand med alvorlig medicinsk intervention.
Hver årsag skal dokumenteres. Hvis alt er korrekt, godkendes ansøgningen. Banken kan tilbyde flere muligheder for at løse problemet:
- give kreditferie: låntager betaler ikke renter i nogen tid;
- skift konto valuta: dollar pant til rubel;
- forlæng låneperioden for at reducere betalingsbeløbet.
Den største forskel mellem omstrukturering og refinansiering er imidlertid som følger. Den første tjeneste udstedes i samme bank, hvor der er gæld. At reducere betalingsbeløbet er kun tilladt ved at forlænge kontraktens løbetid.
Som et resultat stiger den endelige overbetaling. Og den maksimale effektivitet er kun mulig i de første fem år af tilbagebetaling. I fremtiden går betydningen tabt: i de første år betales det meste af renterne med et minimum af hovedgælden.
Det er mere rentabelt at refinansiere et lån i en tredjepartsorganisation. I din bank er det bedre at udarbejde kun omstrukturering uden at ændre satsen.
