I tilfælde af en negativ beslutning om at yde et lån er Sberbank ikke forpligtet til at forklare årsagerne. Imidlertid kan låntager vurdere sine chancer, selv før han ansøger om et realkreditlån. For at gøre dette er det nok at analysere de mest sandsynlige årsager til afslag.
Stabil indkomst og en positiv kredithistorie er ikke en garanti for, at Sberbank ikke vil nægte at udstede et pant. Hovedårsagerne til afslag kan opdeles i fem grupper.
1. Manglende overholdelse af standardkrav
Låntagere er underlagt følgende række krav:
- alder - fra 21 år
- alder på tidspunktet for tilbagebetaling af lån - op til 75 å
Ifølge bankernes skøn får kun 7 ud af 10 låntagere et positivt svar på ydelsen af et lån.
- erhvervserfaring - mindst 6 måneder på det nuværende arbejdssted og mindst 1 års erhvervserfaring i løbet af de sidste 5 år hvis låntager ofte skifter job eller har "huller" i arbejdshistorien, påvirker dette også sandsynligheden for godkendelse af lån;
- levering af et komplet sortiment af dokumenter. Unøjagtigheder i låneansøgningsskemaet eller tilvejebringelse af en ufuldstændig liste er en af grundene til afslag. Det skal huskes, at levering af unøjagtige indkomstcertifikater ikke kun truer med afslag på pant, men også medtaget på den sorte liste. I dette tilfælde ydes ikke lånet til låntager ikke kun i Sberbank, men også i alle andre banker.
2. Dårlig kredit historie
Den mest sandsynlige årsag til afslag er låntagerens dårlige kredithistorie, som opbevares af kreditbureauet. Det kan blive beskadiget, hvis låntager ikke betaler lånet til tiden, eller hvis lånet er ubetalt, hvor han optrådte som garant.
Listen over dokumenter, som Sberbank har anmodet om et lån, varierer afhængigt af prioritetsprogrammet. I de fleste tilfælde er dette identitetsdokumenter og bevis for indkomst.
Årsagen til afslaget kan også være, at låntager i den seneste tid optog et lån til en billig vare, for eksempel en mobiltelefon. Dette får banken til at stille spørgsmålstegn ved sin solvens.
3. Lav låntagers solvens
Bankens beslutning er påvirket af det anmodede beløb og niveauet for gældsbyrden. Så en positiv faktor er tilstedeværelsen af en første betaling og låntagerens indkomstniveau såvel som deres stabilitet. Banken tager også højde for antallet af pårørende i låntagerens pleje.
I nogle tilfælde kan banken anbefale en højere udbetaling eller forlænge låneperioden for at reducere den månedlige betaling.
4. Utilfredsstillende vurdering af den valgte ejendom
Den ejendom, der er købt i pantet (eller den, der er genstand for pantet) skal være likvid, og dokumenterne om ejendomsret skal udarbejdes i overensstemmelse med alle reglerne. Årsagen til afvisningen kan være det ejendoms sælgers negative omdømme.
Normalt anbefaler banken låntagere at finde et andet objekt.
5. Andre årsager
Der er en række andre grunde, som regel er de ikke hovedårsagerne til afslag, men betragtes som en kompleks. Blandt dem:
- uddannelsesniveau (prioritet gives til låntagere med videregående uddannelse)
- kriminel historie, tilstedeværelsen af lovovertrædelser (domme)
- tilgængelighed af lån fra andre banker
- parallel ansøgning om pant til andre banker
- at få et afslag i andre banker
- en løn, der ikke svarer til gennemsnittet
- hyppige jobskift eller en mistænkeligt hurtig karrierestart.
