Folk, der beslutter et langvarigt lån til at købe et hjem, vil bestemt stille spørgsmålet: er det nødvendigt at have livsforsikring på et pant. Bankerne insisterer på, at dette punkt er nødvendigt, og de skræmmer, at satsen vil stige med flere procentpoint i tilfælde af afslag.
Hvad er forsikring
Den føderale lov "om realkreditlån" siger, at den eneste bindende kontrakt, der skal indgås for at opnå et lån, er ejendomsforsikring. Men kreditorganisationer, der forsøger at beskytte sig selv så meget som muligt, tilbyder omfattende forsikring. Dette inkluderer livsforsikring og ejendomsrettigheder.
Banker motiverer som regel låntagere til at indgå en livsforsikringskontrakt ved at tilbyde at nedsætte renten med 1-2%. Eller de tilbyder oprindeligt at tage et realkreditlån med en bestemt procentdel, og derefter advarer de om, at uden denne forsikring vil den være højere.
Livsforsikringsaftalen indgås for en periode på 1 år, hvorefter den kan opsiges eller forlænges. I det første tilfælde føjes en vis procentdel automatisk til renten, mens med forlængelsen forbliver alt uændret.
Risici dækket af livsforsikring
- Delvis eller midlertidig handicap i mere end 30 dage (sundhedsforstyrrelse, skade, sygdom)
- fuldstændig uarbejdsdygtighed (gruppe 1 og 2)
- død af en person, til hvem der er udstedt pant
Efter at have forsikret sit liv får låntager muligheden for at beskytte sig mod de nævnte risici og kræve forsikringskompensation, som kan bruges til at betale gælden helt eller delvist ved at overføre penge til banken eller betale for behandlingen af den forsikrede. Det reducerer også et kreditinstituts risici ved manglende betaling af gæld.
Omstændigheder, hvorunder betaling nægtes
- selvmord
- alkoholisk, narkotisk, giftig forgiftning
- hvis den forsikrede begivenhed opstod, når en person begår en ulovlig handling eller forbrydelse, bevist af en domstol
- uhelbredelige sygdomme
- bevidst at give falske oplysninger
Hvis en forsikret begivenhed har fundet sted, og forsikringsselskabet har indrømmet, at den forsikrede ikke overlever nogen af ovenstående punkter, er han forpligtet til at tilbagebetale gælden til kreditinstituttet helt eller rent faktisk (midlertidig invaliditet).
Er forsikring obligatorisk
Låntageren har mulighed for at få pant i kreditinstitutter under det statslige samfinansieringsprogram, med andre ord fra dem, der er omfattet af statsstøtte til denne type lån. Et af de obligatoriske krav er indgåelse af en livs- og sundhedsforsikringskontrakt. På juridiske vilkår kan du afvise det efter et år, for hvilket banken straks hæver renten. Og så kan overbetaling være meget mere end omkostningerne ved forsikringspolicen.
Kreditinstitutter tilbyder som regel tjenester fra deres datterselskaber, der er involveret i denne type aktivitet, hvor prisen er betydeligt højere end markedsgennemsnittet. Hvis du nøje studerer de forsikringsselskaber, der er godkendt af banken, kan du finde bedre tilbud. Dette hjælper med at undgå unødig overbetaling og opretholde den oprindelige lånesats.
Hvis du tager et lån uden medfinansiering, er det ikke nødvendigt at købe en livs- og sundhedsforsikring. Derefter begynder reglen at fungere, som for låntagere med statsstøtte, i tilfælde af afslag fra forsikringskontrakten: bankens rente stiger med flere procentpoint.
Men ikke alle banker kræver nødvendigvis indgåelse af en forsikringskontrakt. For eksempel Gazprombank, Globex. Men Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit begynder at anvende sanktioner i tilfælde af afslag på forsikring. Stigningen i deres rentesats varierer fra 0,5 til 3,5%.
Hvis låntager tilbagebetaler realkreditlånet forud for tidsplanen efter at have afviklet fuldt ud i banken, har han ret til at søge forsikringsselskabet med en ansøgning om tilbagelevering af en del af det forsikrede beløb.
